MITÄ FHA virtaviivaistaa uudelleenrahoitusta
Liittovaltion asuntohallinnon virtavirtarahoitus tai FHA: n virtavirtarahoitus on Yhdysvaltain hallituksen tarjoama asuntolainan jälleenrahoitusvaihtoehto. FHA: n virtaviivainen jälleenrahoitus edellyttää, että asuntolainan on oltava jo FHA-vakuutettu ja voimassa oleva, ei rikollinen. Jälleenrahoitus johtaa asunnonomistajan korkojen ja pääoman pienenemiseen. Rahoitettavasta asuntolainalle voidaan nostaa enintään 500 dollaria käteistä.
FHA: N HARJOITTAMINEN Virtaviivaista uudelleenrahoitusta
FHA aloitti vakuutettujen asuntolainojen virtaviivaistetun rahoituksen sallimisen 1980-luvulla. FHA: n virtavirtarahoituksen taustalla oli ajatus parantaa asuntolainojen ehtoja entistä helpommin ja halvemmin. FHA: n virtaviivaisen jälleenrahoituksen avulla lainanantajat käsittelevät pienemmän määrän paperityötä ja vakuutuksia, joten sana ”virtaviivaistaa”.
Jotta jälleenrahoitus olisi tukikelpoisten asunnonomistajien kannalta mahdollista, FHA ei vaadi virtavirtarahoituksen arviointia, vaan käyttää asunnonomistajan alkuperäistä ostohintaa. Se ei myöskään vaadi luottotietoa muihin kuin luottokelpoisiin virtavirtarahoituksiin. Luottokelpoinen virtavirtarahoitus edellyttää luottoraporttia. Siitä huolimatta, lainanantaja voi pyytää luottotietoa osana omaa politiikkaansa. Ohjelma ei pyydä pankki- tai omaisuuslaskelmia. Se ei myöskään vaadi kotiarviointeja.
Tällaista jälleenrahoitusta on saatavana kahdella tavalla: ei-luottokelpoinen ja luottokelpoinen. FHA: n vaatimuksissa jokaiselle tyypille on joitain eroja. Muita kuin luottokelpoisia jälleenrahoituksia voivat saada asunnonomistajat, jotka ovat omistaneet kiinteistön vähintään kuusi kuukautta, ja jälleenrahoituksen on tapahduttava vähintään 210 päivää alkuperäisen asuntolainan sulkemispäivästä.
Lainanantajat, jotka osallistuvat tähän FHA-jälleenrahoitusohjelmaan, tarjoavat useita maksutapoja. "Ei kustannuksia" -vaihtoehto ei veloita lainanottajalta kuluja, jotka ovat ulkopuolella, mutta korko on korkeampi kuin jos lainanottaja maksaisi sulkemiskustannukset käteisellä. Uusi asuntolainan määrä ei saa sisältää sulkemiskustannuksia.
Tukikelpoisuus FHA Streamline -rahoitukseen
Suurin este FHA: n virtaviivaista jälleenrahoitusta koskevien vaatimusten täyttämiselle on konkreettisen nettohyödyn osoittaminen. Itse asiassa tämä tarkoittaa, että asunnonomistajien on osoitettava FHA: lle, että jälleenrahoituksesta tulee heidän mitattavissa oleva taloudellinen hyöty. Aineellinen nettohyöty voidaan saavuttaa vähentämällä asuntolainan korkoa, korkoa tai näiden yhdistelmää. Joten esimerkiksi talonomistaja ei täytä FHA: n virtaviivaista jälleenrahoitusta koskevia vaatimuksia, jos jälleenrahoitus johtaisi vain pienempaan kuukausimaksuun, mutta jättäisi talonomistajalle pidemmän asuntolaina-ajan.
