Sisällysluettelo
- Ero
- Pörssi
- Ei lastia
- komissio
- Kulusuhde
- Pohjaviiva
Eikö vapaus ole suuri? Jos olet pitänyt yrityksen tukemaa 401 (k) tai 403 (b), tiedät, että yrityksesi antoi sinulle väärän käsityksen vapaudesta. He sanoivat, että sinulla oli "vapaa" valita mistä tahansa niistä kourallisista sijoitusrahastoista, jotka he valitsivat sinulle. Valinnoista valitseminen ei vaikuta paljoa vapaudesta, mutta ehkä otit ylimääräisen askeleen ja avasit IRA: n.
Nyt se on vapaus. Kun IRA: t avataan yrityksesi ulkopuolella, voit valita melkein minkä tahansa markkinoilla olevan sijoitusvaihtoehdon. Yhdeksänkymmentä neljä miljardia dollaria sijoitetaan itseohjattuihin IRA-tileihin, joissa monet ihmiset päättävät käyttää tämän eläketilin vapautta ja sijoittaa rahansa osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin itse sijoitusrahastojen käytön sijasta. Vapauteen liittyy kuitenkin myös vastuuta ja riskejä. Valintasi on kasvanut kymmenestä tuhansiin. Saatat ajatella, että pidät rahastoissa yksittäisten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen sijasta, ja se on viisas valinta, varsinkin jos olet uusi sijoittamassa. Minkälaisia varoja sinun pitäisi kuitenkin valita? Sijoitusrahastot vai pörssiyhtiö (ETF)?
Avainsanat
- Henkilökohtaiset eläketilit - IRA - antavat sinun sijoittaa veroja edeltäviä dollareita eläkevaran keräämiseen.IRA: t ovat joustavia ja voit sijoittaa monenlaisiin omaisuuseriin. Viime aikoihin saakka sijoitusrahastot ovat olleet ensisijainen tapa monipuolistaa tai käyttää erilaisia omaisuusluokkia. Viimeisen kahden vuosikymmenen aikana pörssissä käydyt rahastot - ETF - ovat ohittaneet sijoitusrahastoja indeksi- tai markkinasegmenttien lisäämiseksi. enemmän kuin varastot koko päivän, jolloin ne ovat nesteempiä.
Ero
Sijoitusrahastoissa on kaksi päämuotoa: aktiivisesti ja passiivisesti hoidetut rahastot. Aktiivisesti hoidetut rahastot työllistävät oletettavasti asiantuntijajohtajien ryhmän, joka ostaa ja myy sijoitustuotteita rahaston puolesta yrittääkseen toimia paremmin kuin markkinat kokonaisuutena. Passiivisesti hoidetut rahastot käyttävät matalapalkkaista tietokoneryhmää indeksin seuraamiseksi, ja ne on suunniteltu heijastamaan markkinoita.
ETF-rahastot, kuten passiivisesti hoidettu sijoitusrahasto, yrittävät seurata indeksiä, usein tietokoneiden avulla, ja niiden on myös tarkoitus jäljitellä markkinoita. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on ETF, kuten SPDR S&P 500, ja S&P 500 laskee. Jos näin tapahtuu, myös ETF: n arvo laskee.
Sijoitusrahastoissa ja ETF-sijoitusrahastoissa on monia eroja kuvun alla, mutta suurin osa niistä ei ole sinulle paljon huolta, jos olet vasta aloittamassa sijoittajana. Sinun tulisi kuitenkin ymmärtää muutama näistä eroista.
Pörssi
Sijoitusrahastot ostetaan ja myydään niiden nettovarallisuusarvoon (NAV), joka lasketaan päivän päättyessä. ETF: t käyvät kauppaa kuten osakkeet. Voit ostaa ja myydä osakkeita milloin tahansa päivällä nykyiseen hintaan, joka muuttuu erittäin nopeasti. Voit ostaa yhden osakkeen tai miljoonia osakkeita, mutta niiden on oltava kokonaisia osakkeita. Sijoitusrahastot voivat antaa sinun ostaa yhden osakkeen osia ja antaa sinun ostaa niin monta osaketta kuin haluat.
Sijoitusrahastoilla on kuitenkin usein korkeat vähimmäissijoitukset, jos yrität hallita omaa IRA: ta.
Ei lastia
Sijoitusrahastoja on nyt markkinoilla niin paljon, että kaiken tyyppisten kuormamaksujen maksaminen on usein harkitsematonta ja tarpeetonta. Kuorma on maksu, jonka maksat joko osuuden tai myynnin osuudesta sijoitusrahastossa. Nämä kuormat menevät usein taloudelliselle neuvonantajalle, joka myi sinulle rahaston.
Markkinoilla ei ole paljon kuorma-sijoitusrahastoja, mutta ei ole ETF-lainoja, joilla olisi kuormitusmaksuja. Sen sijaan maksat toisen tyyppisen maksun ostaa ETF.
komissio
Kun ostat ja myyt osakeosaketta tai ETF: ää, joudut maksamaan palkkion välittäjällesi. Suurimmalle osalle tämä on kiinteä maksu riippumatta siitä, kuinka monta osaketta ostat tai myyt. Vaikka on tärkeää ottaa nämä maksut huomioon, mitä enemmän ETF: n osakkeita ostat, sitä vähemmän palkkioilla on merkitystä, koska siitä tulee pienempi prosenttiosuus kaupasta.
Välitysyritykset lisäävät yhä useammin palkkioista riippumattomia ETF-yrityksiä kokoonpanoonsa, mikä poistaa tämän huolen.
Kulusuhde
Sekä sijoitusrahastoilla että ETF: llä on kulusuhteet - rahamäärä rahaston hallinnointiin.
Usein ETF: llä on rutiininomaisesti alhaisemmat kustannussuhteet kuin aktiivisesti hoidettavilla sijoitusrahastoilla, ja ne voivat olla linjassa passiivisesti hallinnoitujen indeksirahastojen kanssa.
Pohjaviiva
Koska aktiivisimmin hoidetut sijoitusrahastot eivät pysty voittamaan markkinoita pitkän ajan kuluessa, ylimääräisten maksujen maksaminen kuormituksissa ja kulusuhteet eivät välttämättä ole rahankäyttöä. Sen sijaan harkitse passiivisesti hoidettuja sijoitusrahastoja tai ETF: ää. Molemmilla saattaa olla paikka portfoliossasi, mutta ostamisen ja myymisen helppouden ja mahdollisesti edullisempien verokohtelujen takia monet IRA-sijoittajat katsovat, että ETF: t sopivat paremmin tavoitteisiinsa kuin sijoitusrahastot.
