Kun päätät missä avata tilisi, saatat kysyä: Pitäisikö minun mennä pankkiin tai luottoyhdistykseen? Nykyään näiden kahden välillä on vähemmän eroja mukavuuden suhteen, varsinkin jos harkittavallasi luottoyhdistyksellä on hyvät verkkopalvelut ja se on osuuskunnan jäsen, joka tarjoaa pääsyn sivuliikkeisiin ja pankkiautomaatteihin valtakunnallisesti. Sekä pankit että luotto-osuuskunnat tarjoavat yhtäläisen turvallisuuden rahallesi liittovaltion tukeman vakuutuksen kautta.
Kun tutkit pankkeja ja luotto-osuuskuntia, harkitse, mikä on sinulle eniten tärkeätä - esimerkiksi suuri pankkiautomaatit tai alhaisimmat maksut sekkitilillä. Olemme esittäneet yhdeksän tärkeintä eroa, jotka auttavat tekemään valintasi.
Avainsanat
- Luotto-osuuskunnilla on yleensä alhaisemmat palkkiot ja parempia säästötilien ja lainojen korkoja, kun taas pankkien mobiilisovellukset ja verkkoteknologia ovat yleensä edistyneempiä. Pankeilla on usein enemmän sivukonttoreita ja pankkiautomaatteja valtakunnallisesti. Jotkut luotto-osuuskunnat kompensoivat tämän edun CO-OP-yhteisen sivukonttoreiden verkolla, joka käsittää 5 600 konttoria ja yli 54 000 lisämaksuautomaattia. Luotto-osuuskunnat tunnetaan tarjoavan parempaa asiakaspalvelua, kun taas suurilla kansallisilla pankeilla on yleensä tiukemmat säännöt ja vähemmän joustavuutta päätöksenteossa. -tehdä.
1. Omistus
Pankit ovat sijoittajien omistuksessa ja toimivat voittoa tavoittelevina laitoksina. Luotto-osuuskunnat eivät ole voittoa tavoittelemattomia ja omistavat jäsenensä. Pankkien on tuotettava voittoa sijoittajilleen. Luotto-osuuskuntien ei tarvitse tuottaa voittoa jäsenilleen. Sen sijaan heidän tavoitteena on pitää palkkiot alhaisina ja asettaa säästöjen korot mahdollisimman korkealle ja lainoille mahdollisimman alhaiset.
2. Jäsenyys
Kuka tahansa voi avata tilin pankissa. Luotto-osuuskuntien on rajoitettava asiakaskuntansa niin kutsuttuun ”jäsenkenttään”. Tähän voi kuulua yritys, jossa ihmiset työskentelevät, koulu tai palvontapaikka, maantieteellinen alue tai jäsenyys organisaatiossa.
Kansalliset luotto-osuuskunnat ovat luovia siitä, kuinka lisätä jäsenyyttä. Esimerkiksi Connexus mahdollistaa jäsenyyden yhdistyksensä kautta, johon ihmiset voivat liittyä 5 dollarilla.
Luotto-osuuskuntien jäsenillä on myös mahdollisuus äänestää luottoyhtiöiden politiikoista ja osallistua päätöksentekoon, toisin kuin pankin asiakkaat.
3. Tuotetarjoukset
Luotto-osuuskunnat tarjoavat yleensä vähemmän tuotteita kuin pankit, etenkin liikepankkitoiminnan areenalla, mukaan lukien yritysluottokortit ja yrityslainat. Luotto-osuuskunnilla - joilla on taipumus olla huomattavasti pienempiä kuin pankeilla - on myös vähemmän sijoitustuotteita.
4. Korot
Kun etsit minkä tahansa tyyppistä lainaa, on aina parasta tarkistaa sekä paikalliset pankit että luotto-osuuskunnat. Monissa tapauksissa huomaat, että luottoyhdistykset tarjoavat alhaisimmat lainojen korot, kuten autolainat ja asuntolainat. Säästötuotteiden korkojen suhteen huomaat todennäköisesti, että luottoyhdistykset tarjoavat korkeampia korkoja kuin pankit. On myös syytä tarkistaa verkkopankit, jotta näet kuinka usein niiden alhaisemmat korot ovat verrattuna muiden harkitsemiesi lainanantajien korkoihin.
S&P Global Market Intelligence -yrityksen tietoja vertailemalla säännöllisesti säästötalletusten ja pankkien lainojen korkoja luottoyhtiöiden kanssa säännöllisesti. Sen joulukuun 2018 taulukosta käy ilmi, että luottoyhdistykset julkaisivat korkeammat korot CD-levyille, rahamarkkina- ja säästötilille - ja matalammat korot useimmille asunto- ja autolainoille. Kansallisella luottoyhdistyksellä Connexus on maine tarjota alhaisimmat lainakorot.
5. Maksut
Koska pankkien on ansaittava rahaa sijoittajilleen, niillä on yleensä enemmän ja korkeampia palkkioita kuin luotto-osuuskunnilla. Monet luotto-osuuskunnat tarjoavat tilien tarkistamista ilman vähimmäis saldoa ja kuukausimaksuja. Pankkien ilmaisilla sekkitileillä on yleensä ehtoja, kuten tilin vähimmäissaldot tai vaatimukset lisätilityypeille, kuten kiinnitykset tai luottokortit. Virheistä, kuten palautetusta sekistä tai tilinylityksistä, perittävät maksut ovat yleensä korkeammat myös pankeissa - varsinkin jos et pääse premium-tilille. Vertaa jälleen verkkopankkeja tiili- ja laastin kanssa, kun tutkit maksuja.
6. Verkkopalvelut ja tekniikka
Suurilla pankeilla on taipumus käyttää enemmän rahaa tekniikkaan, ja sen seurauksena ne tunnetaan lisäävänsä teknisiä palveluita paljon nopeammin kuin luotto-osuuskunnat. Mobiilipankkipalvelut ovat todennäköisesti paljon edistyneempiä pankeissa. Mutta on mahdollista löytää kansallisia luottoyhtiöitä digitaalisilla pankkitoiminnoilla, jotka tarjoavat suurimman osan tarvitsemasi palveluista. Jos tekniikka ja verkkopankkipalvelut ovat avaimia valitsemallesi, tee luettelo tarvittavista palveluistasi ja pyydä osoittamaan niistä ennen tilin avaamista pankissa tai luottoyhdistyksessä.
7. Rahan säilyttäminen
Pankkitilit ja luotto-osuuskunnat ovat vakuutettuja enintään 250 000 dollariin. Pankit vakuuttaa liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC), ja luotto-osuuskunnat vakuuttaa kansallinen luottoyhdistyksen hallinto. Jos talletus on yli 250 000 dollaria, keskustele valitsemasi laitoksen asiakaspalvelun kanssa selvittääksesi, mitä tilityyppejä voit käyttää vakuutusmahdollisuutesi lisäämiseen. Esimerkiksi sekkitili ja säästötilit voivat saada vakuutuksen, joka on enintään 250 000 dollaria.
Pankkitilit ja luotto-osuuskunnat ovat vakuutettuja enintään 250 000 dollariin, joten rahan turvallisuudesta ei tarvitse huolehtia.
8. Asiakaspalvelu
Suuremmat pankit saattavat aiheuttaa huonon asiakaspalvelun. Yksi pahamaineinen tapaus: Wells Fargo, joka meni yli asiakkaiden vilpillisissä maksuissa, sakotettiin 575 miljoonalla dollarilla, ja se siivoo edelleen sotkua. Vaikka tämä on saattanut olla erityisen huono toimija pankkien keskuudessa, monet suuret pankit ovat joustamattomia asiakaspalvelussaan, koska sääntöjä ei aseteta paikallisesti, vaan kansalliset hallitukset ja johto.
Luotto-osuuskunnat näyttävät palvelevan jäsenyyttään ja ovat yleensä joustavampia asiakkaiden tarpeiden suhteen. Asiakaspalvelukysymyksiin vaikuttavat tilinomistajat - luottoyhdistyksen jäsenet, joilla on yhtäläiset äänioikeudet.
Lisäksi luottoyhtiöiden jäsenyys on pienempi ja paikallisten sivukonttoreiden tuntemus, mikä auttaa helpottamaan suhteiden luomista sivuliikkeiden johtajaan ja lainapäätökseen. Se voi helpottaa tarvitsemasi lainan saamista. Tietysti jotkut pankit asettavat kuluttajaviestinnän tavoitteeksi, joten saatat löytää hyvää henkilökohtaista palvelua myös paikallisesta pankkitoimistosta.
9. Paikat
Suurilla pankeilla on paljon enemmän paikkoja tarjota suoraa palvelua asiakkaille. Luotto-osuuskunnat ovat yleensä paljon pienemmissä kaupungeissa, joissa on vähemmän sivukonttoreita. Tämän haitan kompensoimiseksi luotto-osuuskunnat ovat perustaneet CO-OP-yhteisen sivuliikkeen verkon, jolla on yli 5600 jaettua sivuliikettä valtakunnallisesti. Esimerkiksi Connexus antaa sinun etsiä sivukonttoreita verkosta. Lisäksi se tarjoaa yli 54 000 lisämaksuautomaattia CO-OP: n tai MoneyPassin kautta kilpailukykyisemmän asiakaspalvelun tarjoamiseksi valtakunnallisesti.
Pohjaviiva
Luotto-osuuskunnat tarjoavat todennäköisesti halvempaa palvelua ja parempia korkovaihtoehtoja sekä lainoille että talletuksille. Pankit tarjoavat todennäköisesti enemmän palveluita ja tuotteita sekä edistyneempiä tekniikoita. Sinun on otettava nämä tekijät huomioon päättäessäsi, minkä tyyppinen laitos palvelee parhaiten tarpeitasi.
