Laskettu kaavalla, joka perustuu muuttujiin, mukaan lukien maksuhistoria, tilien lukumäärä ja velat, luottorajasi voi vaikuttaa korkoon, jonka maksat lainanantajalle, ja jopa tehdä eron hyväksytyn tai hylätyn lainan välillä. Tässä on muutama luottotietopisteen perusteet ja mitä eri alueiden pisteet voivat tarkoittaa lainanottoa tulevaisuudellesi.
Luottopisteen perusteet
Luotto-pisteet ovat luku, joka edustaa riskiä, jonka lainanantaja ottaa, kun lainaat rahaa. FICO-pistemäärä on Fair Isaac Corporationin luoma tunnettu mitta, jonka luottolaitokset käyttävät osoittamaan lainanottajan riskiä. Toinen luottoluokitus on VantageScore, joka kehitettiin yhteistyössä kolmen luottotietoviraston välillä: Equifax, Transunion ja Experian.
Luottopistelaskelmasi edustaa luottoriskiäsi tietyllä hetkellä luottotiedotteesi tietojen perusteella. Sekä FICO että uusin VantageScore vaihtelevat välillä 300 - 850, vaikkakin tapa, jolla kukin jäsentelee pisteensä eri luokituksiin, vaihtelee. Kuitenkin molemmissa tapauksissa, mitä korkeampi luotto-pistemäärä, sitä alhaisempi riski lainanantajalle on. FICO-tuloksia käytetään tässä artikkelissa.
Poikkeuksellinen luottopiste: 800 - 850
Kuluttajia, joiden luottoluokitus on välillä 720–850, pidetään jatkuvasti vastuullisina lainanoton hallinnassa, ja he ovat parhaita ehdokkaita saadakseen alhaisimmat korot. Parhaat pisteet ovat kuitenkin välillä 800 - 850. Ihmisillä, joilla on tämä pistemäärä, on ollut pitkä historia, ettei maksuviivästyksiä ole tapahtunut, sekä luottokorttien alhaiset saldot. Kuluttajat, joilla on erinomaiset luottotulokset, saattavat saada alhaisemmat korot asuntolainoille, lainoille ja luottolimiiteille, koska heidän katsotaan olevan pieni riski laiminlyödä luottosopimuksiaan.
Erittäin hyvä luottopiste: 740–799
Luotto-asteikko välillä 740–799 osoittaa, että kuluttaja on yleensä taloudellisesti vastuussa rahan ja luoton hallinnasta. Suurin osa heidän maksuistaan, mukaan lukien lainat, luottokortit, apuohjelmat ja vuokramaksut, suoritetaan ajallaan. Luottokorttitaseet ovat suhteellisen alhaiset verrattuna luottokorttirajoihin.
Hyvä luottoluokitus: 670 - 739
Luotto-asteikolla 670–739 asetetaan lainanottaja lähelle tai hiukan Yhdysvaltain kuluttajien keskiarvoa, koska kansallisen keskimääräisen FICO-pistemäärän arvo on 704 syyskuusta 2018 alkaen. Vaikka he saattavat silti ansaita kilpailukykyisiä korkoja, he eivät todennäköisesti pysty hallitsemaan ihanteellista. kahden korkeamman luokan korot, ja heillä voi olla vaikeampaa saada tietyntyyppisiä luottoja.
Oikeudenmukaiset luottotiedot: 580–669
Lainanottajien, joiden luottoluokitukset ovat 580–669, uskotaan kuuluvan luokkaan ”reilu”. Heillä saattaa olla luotto-historiaan liittyviä hivejä, mutta suuria viivästyksiä ei ole. Lainanantajat jatkavat todennäköisesti edelleen luotonantoa, mutta eivät kovin kilpailukykyisillä hinnoilla.
Huono luottopiste: alle 580
Henkilöllä, jonka pisteet ovat välillä 300 - 579, on huomattavasti vaurioitunut luottotiedot. Tämä voi johtua useiden eri luotonantajien erilaisten luottotuotteiden monien laiminlyönneistä. Huono pistemäärä voi kuitenkin johtua konkurssista, jonka luottokelpoisuus säilyy jopa 10 vuotta. Lainanottajilla, joiden luottoluokitukset laskevat tälle alueelle, on hyvin vähän mahdollisuuksia saada uutta luottoa. Jos pistemäärä laskee tällä alueella, keskustele finanssialan ammattilaisen kanssa toimenpiteistä, jotka sinun tulee korjata luottoasi.
Ei luottoa
Kaikkien on aloitettava jostain. Jos sinulla on erittäin matala luottotulos (esimerkiksi alle 350) mahdollisuuksia, et ole vielä määrittänyt luottotietoja ja sinulla ei ole luottotietoja. Keskustele paikallisen lainanantajan kanssa lainanottovaatimuksista. Kun olet hyväksynyt ensimmäisen lainasi tai luottokorttisi, määritä välittömästi vastuullinen takaisinmaksutapa varmistaaksesi hyvät luottorekisterit
Pohjaviiva
Luottopistemääräsi perustuu moniin tekijöihin, ja sen avulla voidaan määrittää, onko sinulla oikeus lainata rahaa, samoin kuin lainan ehdot, mukaan lukien korko. Laskujen johdonmukainen maksaminen ajallaan ja kokonaisuudessaan auttaa estämään luottotulossi vaurioitumisen.
