Mikä on kattavuuslaukaisija
Kattamisraja on tapahtuma, joka täytyy tapahtua, jotta vastuuvelvollisuutta voidaan soveltaa tappioon. Kattamisen laukaisevat pääpiirteet esitetään politiikan kielellä, ja tuomioistuimet käyttävät erilaisia laukaisevia oikeudellisia teorioita päättääkseen, sovelletaanko politiikan kattavuutta.
JATKUVA ALAS Kattavuuden liipaisin
Vakuutusyhtiöt käyttävät suojausrajoja varmistaakseen, että niiden tekemät vakuutukset pätevät vain, kun tiettyjä tapahtumia tapahtuu. He tekevät tämän varmistaakseen, että maksavat korvauksia vain tietyissä olosuhteissa, vaikkakin tämä voi siirtää todistustaakkaa siitä, että vakuutusta on sovellettava vakuutettuun.
Koska sovellettujen laukaisevien tekijöiden todistaminen voi olla kallista tai vaikeaa, tuomioistuimet luottavat oikeustieteisiin antamaan ohjeita. Nämä teoriat koskevat vakuutustapauksia, joihin liittyy erilaisia tapahtumia. Peittoalueen liipaisimiin sovelletaan neljää erilaista teoriaa: tosiasiallinen loukkaantuminen, manifestaatio, altistuminen ja jatkuva liipaisin.
Kattavuuslaukaisuteoriat
- Vahinkojen tosiasiallisessa teoriassa sanotaan, että vakuutuksen laukaisee itse henkilövahinko, joten kun vakuutettu katkaisee jalkansa, sovelletaan vastuuvakuutusta. Yksi esimerkki tästä teoriasta oli Louisiana, jossa yritys päästi vaarallisia jätteitä paikalliselle joelle ja että jätteet muuttivat juomajärjestelmäänsä kuukausia myöhemmin. Seurauksena perhe sairastui veden juomisen takia. Vahinko tosiasiassa laukaisee ajan, jolloin perhe sairastui, ei silloin, kun vaarallinen jäte kaadettiin jokeen. Manififiointilaukaisuteoria sanoo, että vakuutuksen laukaisija on loukkaantumisen tai vahingon havaitseminen, joten kun vakuutettu havaitsee ajoneuvonsa vaurioituneen, suojaa sovelletaan. Joissakin tapauksissa tuomioistuimet voivat poiketa siitä, käyttävätkö ne tosiasiallista löytöpäivää vai käyttävätkö aikaa, jonka kuluessa vahingot olisi pitänyt havaita. Hyvä esimerkki tästä teoriasta toiminnassa on, kun kantaja väitti, että Texasin LVI-yrityksen vuonna 2010 valmistunut työ vuotaa ajan myötä, aiheuttaen vahinkoa kodin kipsilevylle, katolle ja lattialle. Kantaja havaitsi vuodon marraskuussa 2017. Vakuutettu tarjoutui korvausvaatimukseen vuosien 2010 - 2017 CGL-kuljetusyrityksille. Vuosina 2010–2016 kattavuuden tarjoavat lentoliikenteen harjoittajat kielsivät kattavuuden, koska Texas oli ottanut käyttöön manifestaatiokatkaisimen. Altistumisen laukaistusteoria koskee usein vammoja, jotka ilmenevät ajan myötä, kuten esimerkiksi haitallisten kemikaalien hengittämisen aiheuttamat. Vahinkojen ilmestyminen voi viedä vuosia, mutta tuomioistuimet voivat harkita altistumisen alkuperäistä ajanjaksoa (esim. Kun vahingon kärsinyt altistui kemikaalille ensimmäistä kertaa). Jatkuva liipaisuteoria väittää, että liipaisutyyppien yhdistelmä - ilmentyminen, altistuminen ja loukkaantuminen tosiasiassa - johtaa vahinkoon, joka kehittyy ajan myötä. Tämän tyyppistä laukaisinta käytetään varmistamaan, että vakuutusyhtiön velvoitteet eivät laimennu. Esimerkiksi elintarvikevalmistaja käytti säilöntäainetta yhden tuotteensa säilyvyysajan pidentämiseen. Tämän säilöntäaineen todettiin myöhemmin aiheuttavan terveysongelmia, vaikka sairauden kehittyminen kesti vuosia. Sillä ajanjaksolla, jonka valmistaja käytti säilöntäainetta, se oli ostanut useita erilaisia vastuuvakuutuksia. Jatkuvan vahingon laukaisimen yhteydessä kunkin näiden politiikkojen sanotaan tarjoavan kattavuus, koska vahinko tapahtui ajanjaksona, jolloin useat peitot olivat päällekkäin.
