Kaupallinen pakettivakuutus on vakuutus, jossa yhdistyvät useiden vaarojen, kuten vastuu- ja omaisuusriskien, kattavuus. Kaupallinen pakettipolitiikka, tai CPP, sallii yrityksen käyttää joustavaa lähestymistapaa vakuutusturvan saamiseksi ja voi antaa yritykselle mahdollisuuden maksaa pienemmät vakuutusmaksut kuin jos se ostaisi erillisen vakuutuksen jokaiselle riskille.
Kaupallinen pakettipolitiikka (CPP)
Vakuutusyhtiöt yleensä kirjoittavat kaupallisia pakettikäytäntöjä pienille tai keskisuurille yrityksille. Tämäntyyppisillä yrityksillä voi olla pienempi vastuutarve, koska ne eivät hoita suuria tiloja tai koska ne vaativat vain lisävakuutussuojaa pienille riskeille. Esimerkiksi kevyen teollisuuden yritys tai autopesula tarvitsee vähemmän todennäköisesti saman verran suojaa kuin kiinteistökehittäjä vaatii.
Kaupalliset pakettikäytännöt mahdollistavat korkean mukautuksen ja voivat yhdistää kaksi tai useampia suoja-alueita yhdeksi käytännöksi. Vaikka jokainen suunnitelma on erityinen, keskimääräinen CPP kattaa erilaiset omaisuus- ja vastuut. Kattamisvaihtoehtoihin sisältyy yleinen vastuu ja omaisuuden kattavuus. Liiketoiminta-autoalan käytännöt lisätään yleensä kimppuun rikoksensuojauksen lisäksi. Rikoksentorjuntakäytännöt ovat vakuutuksia paitsi vandalismia vastaan, ja niihin sisältyy vakuuttaminen kavalluksesta, väärentämisestä, sekistä tai rahan petoksesta ja luottokorttipetoksista. Sisävesialueiden kattavuus on yleinen myös kaupallisessa pakettipolitiikassa, joka tarjoaa kauttakuljetettavien tavaroiden kattavuuden kentällä. Lisäkäytäntöjä voidaan lisätä lisäkustannuksilla, jolloin jokainen yritys pystyy kattamaan tarkasti ainutlaatuisen riskinsä.
Kaupalliset pakettivakuutukset eivät voi sisältää tiettyjä esineitä, kuten työntekijöiden palkkiot johtajalle ja upseerien vakuutukset. Laki edellyttää työntekijöiden korvausvakuutusta, ja se on ostettava erillisenä vakuutuksena. Johtaja- ja virkailijapolitiikat ovat välttämättömiä voittoa tavoittelemattomille järjestöille. Ryhmä- ja vammaiskäytännöt ovat myös erillisiä aiheita, joilla on erilaisia poliittisia valintoja ja päätöksiä.
Kaupalliset pakettikäytännöt vs. yrityksen omistajakäytännöt
Kaupallinen pakettikäytäntö eroaa yrityksen omistajakäytännöstä tai BOP: sta. Vaikka yrityksen omistajakäytäntö yhdistää myös useita vakuutuksia, se sisältää usein erilaisia vakiokattoja, jotka eivät ehkä kiinnosta vakuutuksenottajaa. Vakuutus voi muodostua esimerkiksi yritystulojen kattamisesta riippumatta siitä, haluaako vakuutuksenottaja. Kaupallisiin pakettikäytäntöihin sisältyvät vain vakuutukset, jotka vakuutuksenottaja on nimenomaisesti valinnut.
Ennen kaupallisen pakettipolitiikan ostamista on tärkeää, että yritys ymmärtää kohtaamansa riskit. Tämäntyyppinen vakuutus kattaa vain tietyt riskit, joten jos vakuutettu ei sisällä vakuutusta tietyltä tapahtumalta, se on vakuutettomana. Tämän tyyppinen politiikka ei myöskään kata työntekijöiden korvauksia, elämää, terveyttä tai vammaisuutta.
