Mikä on kaupallinen sairausvakuutus?
Kaupallinen sairausvakuutus on valtioista riippumattomien yhteisöjen tarjoamaa ja hallinnoimaa sairausvakuutusta. Se kattaa vakuutettujen sairauskulut ja työkyvyttömyystulot.
Kaupallisen sairausvakuutuksen ymmärtäminen
Kaupallisia sairausvakuutuksia myyvät pääasiassa voittoa tavoittelevat julkiset ja yksityiset kuljetusyhtiöt. Yleensä lisensoidut edustajat ja välittäjät myyvät suunnitelmia yleisölle tai ryhmän jäsenille; Asiakkaat voivat kuitenkin ostaa myös suoraan operaattorilta. Nämä käytännöt vaihtelevat suuresti tarjoamiensa kattavuuksien määrässä ja tyypeissä.
Termi kaupallinen erottaa sen vakuutuksista, joita tarjoaa julkinen tai valtion ohjelma, kuten Medicaid, Medicare ja valtion lasten sairausvakuutusohjelma (SCHIP). Yleisesti ottaen kaikenlaista sairausvakuutusturvaa, jota ei tarjoa tai ylläpidä valtion ylläpitämä ohjelma, voidaan pitää kaupallisena vakuutuksena.
Suurin osa kaupallisista sairausvakuutussuunnitelmista on rakennettu joko ensisijaiseksi palveluntarjoajaksi (PPO) tai terveydenhuollon ylläpitämiseksi (HMO). Tärkein ero on, että HMO vaatii potilaita valitsemaan yhden perusterveydenhuollon lääkärin, joka toimii päätoimittajana ja koordinoi muiden asiantuntijoiden ja terveydenhuollon ammattilaisten tarjoamaa hoitoa.
Avainsanat
- Kansalaisjärjestöt tarjoavat ja hallinnoivat niin kutsuttua kaupallista sairausvakuutusta. Kaksi suosituinta kaupallista sairausvakuutussuunnitelmaa ovat ensisijainen palveluntarjoajajärjestö (PPO) ja terveydenhuollon ylläpitäjäjärjestö (HMO). Suurin osa kaupallisista vakuutuksista tarjotaan ryhmän tukemina vakuutuksina, joita työnantaja tarjoaa. Vaikka ne eivät ole hallituksen hallinnoimia, suuressa määrin kukin osavaltio säätelee ja valvoo suunnitelmatarjontaa.
Kaupallisten sairausvakuutussuunnitelmien tyypit
Kaupallinen sairausvakuutus voidaan luokitella sen uusimismääräysten ja tarjottujen lääketieteellisten etujen tyypin perusteella. Kaupallisia vakuutuksia voidaan myydä erikseen tai osana ryhmäsuunnitelmaa, ja niitä voivat tarjota julkiset tai yksityiset yritykset. Joitakin vakuutusohjelmia hoidetaan voittoa tavoittelemattomina yhteisöinä, usein suuremman voittoa tavoittelevan yrityksen tytäryhtiönä tai alueellisena toimintona.
Hallituksen tarjoama ja / tai hallinnoima sairausvakuutus rahoitetaan pääasiassa veroilla, ja se on suunnattu epäedullisessa asemassa oleville (esim. Matalan tulotason ja vammaiset), sotilashenkilöstölle ja liittovaltion tunnustetuille alkuperäiskansojen alkuperäiskansojen jäsenille.
Sairausvakuutus kaupallisilla markkinoilla saadaan yleensä työnantajan kautta. Koska työnantaja tyypillisesti kattaa ainakin osan kustannuksista, tämä on työntekijälle usein kustannustehokas tapa saada terveysvakuutus. Työnantajat voivat usein saada houkuttelevia hintoja ja ehtoja, koska he neuvottelevat sopimuksista vakuutuksenantajien kanssa ja voivat tarjota suuren määrän vakuutusasiakkaita.
Itsenäiset ammatinharjoittajat ja pienyritysten omistajat voivat ostaa sairausvakuutusturvaa, mutta heille on usein taloudellisesti hyödyllistä yrittää liittyä ryhmäsuunnitelman kautta ammatillisen järjestön tai paikallisen ryhmän kautta.
Kaupallisen vakuutussuunnitelman yksityiskohdat voivat vaihdella suuresti, ja sen määrittelee suunnitelman tarjoava yritys. Valtion sääntely- ja lainsäädäntöelimet sanelevat myös tiettyjä näkökohtia siitä, mitä suunnitelmien on tarjottava ja miten niiden on toimittava. Näissä laeissa vahvistetaan myös valtuudet sille, miten ja milloin vakuutuksenantajien on maksettava laskut, korvattava tarjoajat ja potilaat, ja kuinka paljon varoja vakuutuksenantajan on pidettävä varauksissa, jotta sillä olisi riittävästi pääomaa etuuksien maksamiseen.
