Sisällysluettelo
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- Minimi talletus
- portfoliot
- Verotehokas sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
Charles Schwab Intelligent Portfolios ja E * TRADE Core Portfolios ovat keskimääräistä paremmat robo-neuvonantajat salkunhoidon ja hinnan suhteen. Vaikka Schwab Intelligent Portfolios voi houkutella aloitteltavia sijoittajia nollamaksurakenteensa vuoksi, E * TRADE Core Portfolios tarjoaa jonkin verran suuremman joustavuuden. Molemmat robo-neuvonantajat vetoavat todennäköisimmin rahastoyhtiöidensä jo olemassa oleviin asiakkaisiin, mutta keskitymme näiden kahden palvelun tärkeimpiin eroihin kaventaaksemme sitä, mikä voi parhaiten hoitaa salkkuasi.
Tärkeä
Charles Schwab ilmoitti 25. marraskuuta 2019 TD Ameritraden online-välityksen ostamisesta. Itse kaupan odotetaan toteutuvan vuoden 2020 jälkipuoliskolla, ja tällä välin nämä kaksi yritystä toimivat itsenäisesti. Schwab odottaa, että sen alustat ja palvelut sulautuvat kolmen vuoden kuluessa kaupan päättymisestä.
- Minimi tili: 5000 dollaria
- Palkkiot: 0 dollaria, taustalla olevat ETF: n hallintokulut keskimäärin 0, 08–0, 15%
- Täydellinen ihmisille, jotka etsivät helppokäyttöistä palvelua ilman hallinnointipalkkioita. Hyvää ihmisille, jotka haluavat oppia, kun he pääsevät Schwabin koulutustarjontaan ja laajaan sijoitusresurssien kirjastoon. Tarjoaa omaisuusluokkia, jotka ulottuvat selvästi osakkeiden ja joukkovelkakirjojen ulkopuolelle ja kiinteistöihin sijoitusrahastot, korkeatuottoiset yrityslainat ja jalometallit niille, jotka etsivät enemmän monimuotoisuutta
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Maksu: 0, 30%
- Ihanteellinen sijoittajille, jotka haluavat helpon tavan saada käteisvarojaan toimimaan markkinoilla. Helppo niille, jotka ovat vakiona E * TRADE -alustan asiakkaita, luoda Core Portfolios -tiliRahoitus sijoittajille, joilla on rajoitetut varat aloittaaKun hallinnoitavat varat nousevat vähintään 25 000 dollariin, voit valita tilin, jolla on ylimääräinen neuvonantajayhteys
Tavoitteiden asettaminen
Schwab Intelligent Portfolios -yrityksillä ei ole merkittävää tarjontaa tavoitteiden suunnittelussa, vaikka korkeakoulujen kustannussuunnittelussa on työkalu. Sijoitusten seurannassa ja stressitestauksessa Schwab Intelligent Portfolios toimii paremmin. Voit suorittaa skenaarioita, joissa säädät kuukausittaisia säästöjä tai eläkkeelle siirtymispäivää nähdäksesi, miten tiliisi vaikuttaa. Lisäksi on olemassa työkaluja mahdollisten markkinoiden laskusuhdanteiden tutkimiseen. Premium-asiakkaille tavoitteensuunnittelupalvelut ovat parantuneet huomattavasti. Nämä asiakkaat eivät vain saa parannettuja palveluita itse foorumin kautta, mutta heillä on myös pääsy rahoitussuunnittelijoihin avun saamiseksi.
Tavoitteiden suunnittelussa E * TRADE Core Portfolios tarjoaa myös suhteellisen vähän verrattuna muihin robo-neuvonantajiin. Asiakasvarat pidetään yhdessä potissa, ja palvelu ei salli erillisiä rahasummia, jotka on koordinoitu eri tavoitteisiin. Jos olet halukas menemään pääalustalta, on saatavana pääsy E * TRADEn laajempiin tavoitteensuunnittelutyökaluihin, mukaan lukien eläkeseuranta ja muut. Core Portfolios -asiakkailla, jotka päivittävät Blend Portfolios- tai Dedicated Portfolios -tilille (vähintään 25 000 dollarin tai 150 000 dollarin saldoilla), on huomattavasti paremmat mahdollisuudet tavoitteen suunnitteluun ja taloudellisten neuvonantajien apuun.
Schwab Intelligent Portfolios tai E * TRADE Core Portfolios eivät tarjoa huippuluokan tavoitteiden suunnittelu- ja seurantapalveluja, ainakaan verrattuna koko robo-neuvonantajien kenttään. Tässä kategoriassa Schwab Intelligent Portfolios on kuitenkin etuna, johtuen paremmasta seurantatyökalupaketista.
Eläkesuunnittelu
Schwab Intelligent Portfolios ja E * Trade Core Portfolios sallivat asiakkaiden avata tavalliset verolliset eläketilit sekä IRA: t. Kuten mainittiin, Schwab Intelligent Portfolios tarjoaa parempia stressitestausvälineitä, joita voidaan käyttää eläkesalkussa. Vaikka sekä Schwabilla että E * TRADE: lla on heidän eläkkeiden suunnitteluun liittyviä koulutusresursseja verkkosivuillaan, E * TRADEn koulutuskeskus on perusteellisempi ja helpompi navigoida.
Tilityypit
Schwab Intelligent Portfolios ja E * TRADE Core Portfolios vastaavat tasaisesti yleisimpiä tilityyppejä. Vakioverotettavien ja eläkejärjestelyjen ulkopuolella, E * TRADE Core Portfolios tarjoaa Uniform Gift to alaikäisille tarkoitetun lain (UGMA) ja Uniform Transfer to alaikäisten lain (UTMA) tilit, joita Schwab Intelligent Portfolios ei. Kääntöpuolella Schwab Intelligent Portfolios tarjoaa säästöjen edistämissuunnitelman työntekijöille (yksinkertainen) IRA, eikä E * TRADE tarjoa. Ellei etsit nimenomaan yhtä näistä kolmesta, tilityypeistä ei ole selvää voittajaa.
Charles Schwab Intelligent Portfolios -tilityypit:
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitRahoitustilitTradikaaliset IRA-tilitRoth IRA -tilitRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE -tilityypit:
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitPerinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitRollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Ominaisuudet ja saavutettavuus
Schwab Intelligent Portfolios ja E * TRADE Core Portfolios eroavat toisistaan kahdella tärkeällä ominaisuudella. E * TRADE Core Portfolios tarjoaa enemmän räätälöintivaihtoehtoja suhteessa siihen, mitä sijoitussalkkuusi tulee verrattuna Schwabiin. Schwab Intelligent Portfolios puolestaan tarjoaa verotappioiden korjuun, kun tilisi saavuttaa 50 000 dollaria, kun taas E * TRADE Core Portfolios ei tarjoa veronmenetysten keräämistä ollenkaan. Tietenkin, kun on kyse ominaisuuksien perusteella valinnasta, vain niillä, joita aiot käyttää, on todella merkitystä.
Älykäs Schwab-portfoliot:
- Helppo käyttää alustaa: Schwabin työpöytä- ja mobiiliympäristöt ovat houkuttelevia ja käyttäjäystävällisiä. Päivittäinen seuranta: Toisin kuin monet kilpailijat, Schwab tarkkailee käyttäjäportfolioita päivittäin ajautumista varten. Äskettäinen vahva suorituskyky: Schwabin älykäs salkku ylitti 19 muuta robo-neuvonantajan salkkua vuoden 2013 kolmannella neljänneksellä. Verovahinkojen korjuu: Verotappiokorjuuta on saatavana, tosin vain tileille, joiden arvo on vähintään 50 000 dollaria.
E * KAUPPA-ydinkansiot:
- Jotkut salkun räätälöinnit: Core Portfolios -asiakkaat voivat valita sisällyttää älykkäät beeta-ETF-rahastot ja sosiaalisesti vastuulliset rahastot salkkuihinsa. Helppo seuraaminen: Hyödyllinen digitaalinen kojelauta auttaa allokoinnin ja suorituskyvyn seurannassa. Koulutusresurssit: Asiakkailla on pääsy E * TRADE: n vaikuttaviin koulutustarjontaan.
palkkiot
Schwab Intelligent Portfoliosin 0, 0% hallinnointipalkkio houkuttelee nuorempia sijoittajia, vaikka suhteellisen korkea 5 000 dollarin vähimmäistaso saattaa osoittaa joillekin estettä. Kuten joidenkin muiden nollamaksu-neuvonantajien kanssa, myös Schwab-asiakkaiden on maksettava tietyistä ETF: iin liittyvistä maksuista. Nämä ovat kuitenkin minimaalisia verrattuna moniin robo-neuvonantajan hallinnointipalkkioihin. Vaikka tämä ei olekaan vertailun painopiste, Schwab Intelligent Portfolios Premium kantaa alun perin suunnittelumaksu 300 dollaria ja 30 dollaria kuukaudessa neuvontapalkkion vastineeksi rajoittamattomasta pääsystä varmennettuun rahoitussuunnittelijaan.
E * TRADE Core Portfolios tarjoaa tavallisemman 0, 30%: n hallinnointipalkkion, joka joko vastaa tai on hiukan korkeampi kuin monet muut robo-neuvonantajat. Yhdessä pienen sijoituksen kanssa, E * TRADE Core Portfolios voi houkutella monia nuorempia sijoittajia, joilla ei ehkä ole pääomaa hyödyntääkseen Schwabin nollamaksutarjousta.
Minimi talletus
Kuten palkkiot, myös näiden kahden palvelun minimitalletus on keskeinen ero. E * TRADE Core Portfolios vaatii vain 500 dollaria aloittamiseen tai, toisin sanoen, kymmenen kertaa vähemmän kuin mitä tarvitset liikkuaksesi Schwab Intelligent Portfolios -sovelluksen kanssa.
- Älykkäät Schwab-salkut: 5 000 dollariaE * Kaupan ydinkansiot: 500 dollaria
portfoliot
Kun luot tiliä Schwab Intelligent Portfolios -sivustolla, sinulta kysytään joukko kysymyksiä alkuperäisen sijoituksen määrästä ja riskinkantokyvystä. Kun nämä kysymykset on valmis, näet mahdollinen omaisuuden allokointi, vaikka tarkkaa ETF-arvoa ei ole saatavana eikä mukauttaminen ole sallittua. Salkut koostuvat ETF-sijoitusrahastoista, joista suurin osa on Schwabin hallinnassa. On jälleen syytä huomata, että Schwab on yksi harvoista robo-neuvonantajista, jotka tarjoavat asiakkaille pääsyn hyödyke-ETF: iin. Schwab-tilit tasapainotetaan automaattisesti päivittäisen tarkkailun perusteella. Lisäksi Schwab Intelligent Portfolios omistaa noin 8–10% varoista käteisellä, mikä on yksi tapa, jolla yritys ansaitsee rahaa näiltä tileiltä ilman hallinnointipalkkiota.
E * TRADE Core Portfolios kysyy sinulta myös riskinottokyvystä, jotta voit määrittää yhden viidestä tasosta, vaikkakin niin tehdään monitahoisessa lähestymistavassa, joka auttaa varmistamaan, ettet hämmentynyt terminologiaa. Kun olet esittänyt kysymykset, E * TRADE tarjoaa salkunjako-suosituksen. Tässä vaiheessa voit silti tehdä säätöjä, mukaan lukien älykkäät beeta- ja sosiaalisesti vastuulliset rahastot. Valmiit salkut koostuvat iSharesin, Vanguardin ja JPMorganin hallinnoimista ETF-sijoitusrahastoista, ja ne on rakennettu MPT (Modern Portfolio Theory) -ohjeiden mukaisesti. E * TRADE -tilejä tasapainotetaan puolivuosittain, ja käteisvarojen tavoitteena on 4%, mikä on suurempi kuin useimmat muut robo-neuvonantajatilit (vaikkakaan ei verrattuna Schwabiin).
Verotehokas sijoittaminen
Verotuksellisten tappioiden keruu on prosessi, jossa sijoitukset, joissa on realisoitumattomia tappioita, myydään hyvitykseksi salkun realisoituneita voittoja vastaan. Verotappiokorjuuta ei ole saatavana E * TRADE -asiakkaille, ja se on käytettävissä vain Schwab-asiakkaille, joilla on vähintään 50 000 dollaria sijoitettua omaisuutta. Tällä varallustasolla istuvien Schwab-asiakkaiden on silti valittava verotappioiden keruu ennen kuin se aktivoituu.
turvallisuus
Sekä Schwab Intelligent Portfolios että E * TRADE Core Portfolios hyödyntävät edistynyttä salaustekniikkaa asiakkaiden turvallisuuden suojaamiseksi. Asiakkaat voivat kirjautua tiliinsä joko palvelun mobiilisovelluksella sormenjäljen tai kasvotunnuksen avulla. SIPC vakuuttaa molempien yritysten tilit 500 000 dollariin saakka, ja lisävakuutuksilla on yhteensä 600 000 000 dollaria.
Asiakaspalvelu
Sekä E * TRADE Core Portfolios että Schwab Intelligent Portfolios tarjoavat hyvän asiakaspalvelun, mutta Schwabilla on etuna kaikki.
Schwab- asiakkaat voivat ottaa yhteyttä asiakaspalveluun online-chatin tai puhelimen kautta milloin tahansa vuorokauden aikaan. Kuten mainittiin, Premium-asiakkailla on myös rajoittamaton pääsy neuvotteluihin sertifioitujen rahoitussuunnittelijoiden kanssa.
E * TRADE -asiakkaat voivat tavoittaa asiakaspalvelun milloin tahansa vuorokauden aikana verkkokeskustelujen kautta verkkosivuston tai mobiilisovelluksen kautta ja arkisin myös puhelimitse klo 8.30–30.30 itäaikaan. Useiden minuutin puhelinsoittoajat havaittiin.
Molemmat yritykset tarjoavat usein kysyttyjä kysymyksiä online-muodossa, mutta kumpikaan ei tarjoa kattavaa luetteloa kysymyksistä ja aiheista.
Otamme
Schwabin älykkäät salkut ja E * TRADE Core -kansiot sopivat tasaisesti toisiinsa. Useimmissa sijoitusluokissa ne olivat muutaman pisteen päässä toisistaan. Jos olet jo Schwabin tai E * TRADE: n asiakas, heidän vastaava robo-neuvonantaja voi olla viime kädessä paras valinta yksinkertaisuuden vuoksi. Kuitenkin, kun näiden kahden välillä oli tärkeysjärjestyksessä merkitysero, se oli usein Schwabin hyödyksi.
Yksi suurimmista eroista sijoittajien välillä valittaessa on lähestymistapa robo-neuvontatilaan. E * TRADE tarjoaa valikoiman ei-patentoituja ETF-varoja yhdistettynä vähän muokkaamiseen, kohtuullisen hallinnointipalkkion ja alhaisen minimin aloittamiseen. Sen sijaan Schwab Intelligent Portfolios tarjoaa sinulle paeta hallinnointipalkkioista, mutta rajoittaa sinut enimmäkseen Schwabin omistamiin ETF: iin. Tämä ei tarkoita, että Schwabin ETF-rahastot olisivat huono valinta, koska niillä on alhaiset maksut ja ne ovat menestyneet hyvin. Yksinkertaisesti sanottuna, Schwabin aggressiivinen palkkiokäytäntö säästää enemmän pitkällä tähtäimellä, mikä tekee siitä paremman valinnan sijoittajille, jotka voivat laittaa minimitalletuksen.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
