Suurimman osan opiskelijoista on lainattava rahaa opiskellakseen opiskellakseen, ellei heillä ole vanhempia, jotka säästävät kaiken mitä tarvitaan opetukseen. Harva opiskelija voi ansaita tarpeeksi maksaakseen lukukausimaksun samaan aikaan kuin koulussa. Jos he odottavat, kunnes heillä on tarpeeksi säästöjä korkeakoulututkinnon rahoittamiseksi, heidän on ehkä odotettava, kunnes he ovat 30-vuotiaita tai vanhempia aloittaakseen koulun. Sen sijaan opiskelijat yleensä hakevat lainoja lukukausimaksujen ja muiden elinkustannusten maksamiseksi koulussa ollessaan ennen töiden aloittamista.
Opiskelijat voivat ihmetellä, kuinka paljon kohtuullinen velka on otettava opiskelijana. Yleensä ohjaajat suosittelevat, että maksimivelka, joka opiskelijan tulee huomioida, on enintään yhtä suuri kuin hänen odotettavissa oleva ensimmäisen vuoden palkka. Ihannetapauksessa heidän tulisi yrittää pitää kokonaisvelka enintään puolet ensimmäisen vuoden aloituspalkasta.
Tämä tarkoittaa, että jos opiskelija uskoo heidän aloituspalkkansa olevan 40 000 dollaria, hänen ei tulisi yrittää olla yli 10 000 dollaria vuodessa 4-vuotisen tutkinnon lainoissa. Nykymaailmassa se voi olla mahdotonta, jos he ajattelevat yksityistä koulua tai suunnittelevat menemistä valtion ulkopuolelle jäävään julkiseen kouluun. Nelivuotisen julkisen koulun lukukausimaksut ja palkkiot ovat keskimäärin noin 9 000 dollaria vuodessa, lisäksi 1200 dollaria kirjoille ja tarvikkeille. Lisää huone ja taulu valtion osavaltion koulussa (jos suunnitelma on asua koulussa eikä kotona), hinta nousee lähes 10 000 dollarilla. Opetus ja palkkiot valtiosta riippumattomalle julkiselle korkeakoululle keskimäärin 22 958 dollaria vuodessa plus hieman yli 11 000 dollaria huoneesta, hallituksesta, kirjoista ja tarvikkeista. Yksityiskouluissa keskimäärin 31 000 dollaria lukukausimaksuista ja noin 12 500 dollaria huoneesta, aluksella sekä kirjoista ja tarvikkeista.
Opiskelijat voivat minimoida joitain näistä kustannuksista saamalla stipendin tai apurahan tai työskentelemällä kampuksella. Monille opiskelijoille lainat ovat kuitenkin heidän ainoa mahdollisuus kattaa suurin osa koulukustannuksista. Lainaprosessi on pitkä ja monimutkainen, mutta sen jakaminen vaiheisiin tekee siitä ymmärrettävän ja toteutettavissa olevan.
Vaihe 1: FAFSA
Ensimmäinen asia, joka kaikkien opiskelijoiden on tehtävä vuosittain ennen opintolainojen hakemista, on täyttää ilmainen hakemus liittovaltion opiskelijatuesta (FAFSA).Tämä hakemus voidaan täyttää verkossa osoitteessa www.fafsa.ed.gov ja se on edellytys kaikille liittovaltion opiskelija- tai vanhempainlainat. Koulut käyttävät tätä sovellusta myös apurahoja ja muuta taloudellista tukea, kuten työopiskelua, koskeviin päätöksiin.
Vaihe 2: Suorat tuet vs. suorat tuettomat opiskelijalainat
Suorat lainat ovat peräisin liittohallitukselta, ja niihin voidaan myöntää tukea tai tukea. Opiskelijan ensimmäinen toivo on, että hän voi saada mahdollisimman paljon tuettuja opintolainarahoja. Suoraan tuettujen opintolainojen etuna on, että Yhdysvaltain koulutusministeriö maksaa kaikki korot, kun lainanottaja on edelleen opiskelija ja tietyn määrän kuukausia valmistumisen jälkeen.
Jos opiskelija saa suoria tukimahdollisia lainoja eikä maksa korkoa koulussa, korko muodostuu lainan pääomaksi ja kasvattaa takaisinmaksettavan määrän määrää. Koulun taloudellisen avun päällikkö kertoo sinulle, onko FAFSA-hakemuksen taloudellisen arvioinnin perusteella oikeutettu tuettuihin tai tuettuihin lainoihin.
Vaihe 3: Liittovaltion opiskelijalainat
Jos opiskelija saa kelpoisuuden, liittovaltion opintolainat ovat paras vaihtoehto. Niissä on kiinteät korot ja lievemmät takaisinmaksuehdot, mukaan lukien asteittainen takaisinmaksusuunnitelma, joka sallii lainan maksaa vähemmän alkuvuosina, kun he aloittavat työskentelyn, ja laajennetut takaisinmaksusuunnitelmat, joiden avulla he voivat suorittaa maksuja enintään 25 vuoden ajan. Lisäksi on tuloihin perustuvia takaisinmaksusuunnitelmia, joiden anteeksianto on mahdollista 25 vuoden kuluttua, ja ansaitsemisperusteisia takaisinmaksusuunnitelmia, joilla on mahdollisuus antaa anteeksi 20 vuoden kuluttua.
Liittovaltion opiskelijalainat perustuvat FAFSA: hon, joka arvioi sekä perheen että opiskelijoiden tulotasot. Tutkittuaan FAFSA: n, koulu ilmoittaa sinulle, minkä tyyppisiin lainoihin oikeutat ja annetaanko niille tukea tai tukea.
- Suora Stafford-laina: Käytettävissä perus- ja jatko-opiskelijoille, jotka tarjoavat edullisimpia lainavaihtoehtoja. Tuetaanko lainaa vai ei, opiskelijan taloudellinen tilanne perustuu. On mahdollista saada Stafford-laina, joka on osittain tuettu eikä osittain tuettu. (Katso lisätietoja Stafford-lainoista: Tuetut vs. tuetut .)
- Federal Perkins -laina: Nämä ovat tarpeisiin perustuvia lainoja. Kun opiskelija on suorittanut FAFSA: n, koulurahoitusvastaava ilmoittaa heille, onko hän pätevä. (Huomaa, että syyskuun 2015 puolivälissä kongressi keskusteli siitä, lopetetaanko tämä ohjelma, joka on yhden vuoden jatko ja jonka on tarkoitus päättyä 30. syyskuuta 2015 jälkeen.)
- Federal PLUS -laina: Tämä on opiskelijan vanhempien ottama korkeakouluopiskelijalaina vanhempien nimissä. Jatko-opiskelijat voivat ottaa nämä lainat omissa nimissään.
Vaihe 4: Yksityinen opiskelijalaina
Jos opiskelija ei voi saada tarpeeksi rahaa liittovaltion opintolainaohjelmien kautta, heidän todennäköisimmin toinen vaihtoehtonsa on hakea yksityistä opintolainaa. Yleensä näillä lainoilla on korkeampi korko ja korko on vaihtuva eikä kiinteä. Näitä lainoja ei myöskään sisällytetä liittovaltion takaisinmaksuohjelmiin, jos lainanottajalla on vaikeuksia maksaa ne takaisin takaisin valmistuttuaan.
Jotkut yksityiset koulut tarjoavat lainoja kouluperustaisen rahaston kautta. Jos opiskelija aikoo käydä yksityisessä koulussa, lainaehdot kouluyhtiörahastolta ovat yleensä edullisempia kuin yksityiseltä lainanantajalta.
Useimmat opiskelijat hakevat yksityisiä lainoja vanhemman tai muun allekirjoittajan kanssa, jolla on hyvä luottoluokitus. Tämä antaa heille mahdollisuuden saada alhaisemmat korot. (Lisätietoja on artikkelissa Yksityisen opiskelijalainan ja vanhusten pisteet : Ennen kuin allekirjoitat kyseisen opiskelijalainan .)
Vaihe 5: Tarkista tarjouksesi ja valitse koulu
Opiskelijalle tarjottava taloudellinen apupaketti voi olla erilainen kuin jokaisessa koulussa, johon he hakevat. Jotkut koulut eivät esimerkiksi myöntä Perkins-lainoja. Jotkut koulut voivat tarjota enemmän apurahoja tai apurahoja kuin toiset, mikä voi vähentää rahat, jotka opiskelijan on lainattava.
Kun opiskelija saa korkeakouluilta hyväksymiskirjeitä, joissa on tietoja tarjottavasta taloudellisesta avustuspaketista, valmistele laskentataulukko sarakkeella jokaiselle koululle, joka sisältää:
1. Apurahat
2. Liittovaltion opiskelijalainat
3. Perhesuunnitelma, joka sisältää sekä käteisvarojen, joihin opiskelija aikoo osallistua, että summan, jonka heidän perheensä aikoo maksaa
4. Työopiskelu tai muut suunnitellut ansiot
5. Aukko - kuinka paljon rahaa vielä tarvitaan kouluun käytettävissä olevien varojen summaamisen jälkeen
Vertaa tarjouksia ja määritä, mihin kouluun opiskelija haluaa käydä. Opiskelijat voivat hakea yksityisiä opintolainoja aukkojen täyttämiseksi valitsemassa koulussa, mutta miettiä huolellisesti, ennen kuin siirryt alalle liukasta rinteestä. Opiskelijat saattavat huomata, että heidän on lainattava enemmän kuin mitä heillä on varaa maksaa takaisin, asettaen itsensä tielle taloudelliseen katastrofiin.
Pohjaviiva
Opiskelijoiden tulisi miettiä huolellisesti, kuinka paljon he haluavat lainata kouluun. He ehkä haluavat mennä tiettyyn yksityiseen kouluun, mutta onko sen arvoista asettaa taloudellinen tulevaisuus vaaraan? Yleisesti ottaen talousneuvojien mielestä ihmisillä, jotka lainaavat enemmän kuin ensimmäisen vuoden palkansa, on vaikea elää unelmissaan saada perhe ja ostaa koti, koska heidän opintolainamaksunsa ovat suuremmat kuin mitä heillä on varaa. (Lisätietoja on suosituimmissa opiskelijalainojen tarjoajissa , pikaoppaassa, kuinka FAFSA-lainat toimivat, ja 5 tapaa saada maksimi tuen suurinta määrää .)
