Muiden vaihtoehtojen joukossa eläkeläiset voivat valita perustaa eläkkeitä saadakseen tasaisen määrän rahaa ajanjakson jälkeen, kun he ovat lopettaneet ansaitsemisen. Vaikka annuiteetteja pidetään yleensä riskittömänä sijoitusmuotona, niillä on kuitenkin haittoja; Elinkorkoja pidetään esimerkiksi pääosin likvideinä ja ne ovat vain yhtä vahvoja kuin niitä tarjoava vakuutusyhtiö tai muu laitos.
Koska vauvaboomeja on 79 miljoonaa ja tuhannet heistä eläkkeelle päivittäin, tarvitaan enemmän kuin koskaan lisävaihtoehtoja sen varmistamiseksi, että nämä henkilöt saavat jatkuvasti rahaa elinkuluihin. Sijoittajien.com-raportti tuo esiin uuden vaihtokaupan rahaston (ETF), joka esittelee vaihtoehtona annuiteetteja ja jonka tavoitteena on tarjota vakaa 7%: n vuotuinen jakeluaste. (Lisätietoja: Eläkevakuutukset vs. kiinteätuottoiset ETF: t: Kumpi on parempi .)
Strategiaosakkeet Nasdaq 7HANDL Index ETF (HNDL)
Uutta sijoitusrahastoa kutsutaan strategisiksi osakkeiksi Nasdaq 7HANDL -indeksirahastoksi, ja se tarjoaa eläkeläisille ratkaisun sijoittamisen aikana kerättyjen varojen hyödyntämiseen. HNDL väittää olevansa ensimmäinen ETF, joka on suunniteltu maksamaan sijoittajille yhdenmukainen kuukausijako. Lisäksi jaon tavoitteena on olla 7% rahaston varojen arvosta kunkin vuoden loppuun mennessä. Verrattuna muihin ajoneuvoihin 7% on valtava tarjous; alhaisilla korkotasoilla säästötilit ja CD-levyt maksavat yleensä yhden prosentin tai vähemmän, kun taas Yhdysvaltojen valtiovarainministeriöt maksavat 2–3 prosenttia.
HNDL: n salkunhoitaja David Miller selittää, että "ainutlaatuinen on 7%: n tavoitejakauma. Sen sijaan, että omistaisimme vain hajautettua salkkua, sijoittajien ei tarvinnut mennä myymään osaa omistuksistaan tuottaakseen sitä, mitä he saavat jakaumat."
Ei osinkoa
Tärkeää on, että HNDL: n sijoittajien saama jako ei ole osinko, vaan johdonmukainen luotettava voitto. Siitä huolimatta, osa jakelusta voi koostua pääoman palautuksesta, mikä tarkoittaa, että jakelu voidaan tarvittaessa rahoittaa pääomalla, jonka sijoittajat ovat maksaneet. Newfound Researchin pääjohtaja sijoitusjohtaja Corey Hoffstein tukee rahaston ajatusta, sanomalla, että "se on ainutlaatuinen ja uusi lähestymistapa, etenkin heikosti tuotettavassa ympäristössä, jossa ihmisillä on vaikeuksia löytää lähteitä jakeluun." (Lisätietoja: Parhaat sijoitusstrategiat heikosti tuottavalle ympäristölle .)
ETF: n koostumus
HNDL pyrkii sekä pitkäaikaiseen kasvuun että vakauteen toimimalla rahaston rahastona, pitämällä muita ETF-sijoituksia ja seuraamalla kahta indeksiä suhteessa 50-50. Tällä hetkellä HNDL-indeksi koostuu ydinportfoliosta ja Dorsey Wright Explore -salkusta. Ensimmäinen näistä tarjoaa pitkäaikaista riskiä Yhdysvaltojen osake- ja korkomarkkinoille, jako-osuuksille on asetettu 70% joukkovelkakirjoja ja 30% osakkeita. Tässä salkussa on kolme halvinta joukkovelkakirjalainan ETF-arvoa ja suuryrityssijoitusten ETF-rahastot sekä halvin NASDAQ-100 -indeksin ETF, joka tasapainottaa kuukausittain.
Dorsey Wright Explore -salkku toimii taktisena jakamisindeksinä nykyisille tuloille. Se koostuu suurimmista, halvimmista ja nestemäisistä ETF-varoista 12 eri kategoriassa. Näihin luokkiin kuuluvat ensisijaiset osinkovarat, katetut osuudet, kasvu- ja tuotto-osuudet, kiinteistösijoitusrahastot (REIT), hyötyosakkeet, korkeatuottoiset joukkovelkakirjalainat, asuntolainavakuudelliset arvopaperit, keskipitkän aikavälin yrityslainat, osinko-osuudet, aktiiviset kiinteät tuotot, pääoma kommandiittiyhtiö (MLP) ja Build America Bonds (verolliset kunnalliset joukkovelkakirjat).
Rahaston hoitajat käyttävät 23%: n osuutta salkusta vipuvaikutuksena tuoton lisäämiseksi. HANDLS (korkea jakelu ja nestemäiset ratkaisut) -indeksin perustaja David Cohen selittää, että "emme halua puhua vipuvaikutuksesta, koska se häiritsee ihmisiä, mutta vipu voi olla ystäväsi. Ota matalan riskin salkku ja vipu se riskitasolle asti, jonka olet kiinnostunut ottamaan, ja sinulla on parempi kokonaisvaltainen sijoituskokemus."
Bloomberg Intelligengen vanhempi ETF-analyytikko Eric Balchunas kutsuu HNDL: n 7%: n tuottoa "todella mehukselliseksi", mutta lisää, että "se on aika kallis, ja siellä on toinen tuote, joka tekee jotain samanlaista ja maksaa lähes saman tuoton". HNDL: n kustannussuhde on 0, 95%. Toisaalta First Trust Multi-Asset Diversified Income Index Fund -rahasto (MDIV) tavoittelee 6, 7%: n tuottoa ja veloittaa vain 0, 70%. Kun ETF-tilan tähän nurkkaan tulee lisää tulokkaita, on todennäköistä, että vaihtoehdot paranevat edelleen vain eläkeläisille sijoittajille. (Katso lisätietoja: Kuinka eläkeläisten tulisi ajatella sijoittamista .)
