Maksujen puristaminen on ollut trendi taloudellisessa neuvonannossa jo useita vuosia. Monet pitävät portfoliota ja neuvoja hyödykkeenä. Robo-neuvonantajan myötä tämä käsitys on kasvanut. Vanguardin hybridi-robo-neuvonantaja tarjoaa pääsyn ihmisneuvojaan 30 peruspisteellä. Yleensä se suosittelee ehdotustensa toteuttamista Vanguardin edullisten sijoitusrahastojen ja pörssiyhtiöiden (ETF) kautta. Oletettavasti sijoittaja voi saada inhimillisiä neuvoja edullisilla investoinneilla alle 75 peruspisteellä. Kuinka rahoitusneuvojat voivat perustella robo-neuvonnan ja palkkioiden pakkauksen ympäristössä palkkiot, jotka voivat ylittää yhden prosentin heidän palvelujensa varoista?
Concierge-palvelut
Varakkaiden taloudelliset neuvonantajat ovat tarjonneet monien vuosien ajan pelkkien salkku- ja rahoitussuunnitteluun liittyvien palvelujen lisäksi. Joitakin esimerkkejä ovat avustaminen neuvoteltaessa yksityisen suunnitelman ostamisesta taustatarkastusten tekemiseksi kotimaan työntekijöille. Nämä concierge-palvelut ovat siirtyneet myös vähemmän keinoin toimiville asiakkaille. Joitakin esimerkkejä ovat mukana olevat asiakkaat, kun he vierailevat avustetussa asuinkeskuksessa ja neuvottelevat kodien ja autojen ostamista asiakkaille. (Lisätietoja: mitä varakkaat haluavat eniten heidän talousneuvojiltaan .)
Jotkut neuvonantajat tarjoavat konsultointipalveluita asiakkaille, jotka ovat pienyritysten omistajia ja jotka auttavat heitä päättämään tilanteestaan parhaan pienyrityksen eläkesuunnitelman. Teollisuuskonsultti Cerulli Associates arvioi, että 20% talousneuvojista tarjoaa asiakkailleen jonkinlaisia concierge- tai elämäntapapalveluita. Tämän tyyppiset palvelut eivät vain autta neuvonantajia vahvistamaan arvoaan enemmän kuin vain numeroita henkilöinä asiakkailleen, vaan pikemminkin luotettavana elämäntapa-neuvonantajana, joka ymmärtää heidän taloudellisten asioidensa ja elämäntyylitavoitteidensa leikkauksen.
Mukautettuja ja erikoistuneita neuvoja
Jotkut asiakkaat tarvitsevat palvelua ja neuvoja, jotka ylittävät sijoitusneuvonnat. Asiakkailla on erityistarpeita. Joitakin esimerkkejä, jotka eivät kuulu ”evästeleikkurin” neuvoon: (Lisätietoja: Kutistuvat hallinnointipalkkiot: Kuinka neuvojat voivat suojata niitä .)
- Apua optio-oikeuksien, rajoitettujen osakeyksiköiden ja vastaavien työnantajien osakepohjaisten korvausten hallinnassa. Auttaa asiakkaita päättämään, siirretäänkö 401 (k) -tilillä olevat yhtiön osakkeet IRA: lle vai hyödynnetäänkö nettototeutumattomia arvostussääntöjä.Apua Suunnitellaan strategia asiakkaalle, joka ottaa nostoja eläkkeelle, mukaan lukien, mitä tilejä napautetaan ja missä järjestyksessä. Asiakkaiden ohjaaminen taloudellisen sekaannuksen kautta, joka voi tapahtua vanhemman tai rakkaansa kuollessa. Asiakkaat ovat sellaisenaan emotionaalisia, ja he saattavat myös joutua vanhempiensa neuvonantajien pommittamiin ja saattavat saada kyseenalaista tietoa. Heidän taloudellisena neuvonantajana voit olla heille todellinen resurssi tällä stressaavalla hetkellä heidän elämässään.
Verkko-neuvonantajalla tai yksinomaan salkunhoitoon keskittyneellä ei ehkä ole asiantuntemusta auttaa asiakkaita näillä ja muilla monimutkaisilla alueilla heidän taloudellisessa elämässään.
Arvon ehdotus
Rahoitusalan asiantuntija Michael Kitces mainitsi blogissaan olevassa postituksessa kuusi arvoesitystä elinkeinoelämän suunnittelija Mitch Anthonyn rahoitusneuvojille:
Organisaatio. Rahoitusneuvojat, jotka työskentelevät asiakkaiden kanssa kokonaisvaltaisella tavalla, voivat auttaa heitä saamaan ja pitämään taloudellisen talonsa kunnossa. Tämä ylittää jonkinlaisen paperin tai online-järjestäjän tason valmentamalla heitä käsittelemään tärkeimpiä taloudellisia tehtäviä niiden syntyessä ja säännöllisesti.
Vastuullisuus. Hyvän valmentajan merkki on vastuun luomisessa. Hyvä taloudellinen neuvonantaja auttaa pitämään asiakkaitaan vastuussa taloudellisista toimista, jotka he ovat sitoutuneet toteuttamaan.
Objektiivisuus . Hyvä taloudellinen neuvonantaja antaa tunteettoman, puolueettoman näkemyksen asiakkaan tilanteesta. Monille asiakkaille tärkein tehtäväsi on kertoa heille, mitä heidän on kuulla. (Lisätietoja: Kuinka olla paras talousneuvoja .)
Ennakoivuus . Osana meneillään olevaa rahoitussuunnitteluprosessia asiakkaiden pitäminen seuraavilla taloudellisen elämän tapahtumilla, kuten korkeakoulujen maksaminen tai rahan nostaminen eläkkeellä, on talouden neuvonantajan kanssa tehtävän yhteistyön tärkein etu.
Koulutus . Rahoitusneuvojat ovat tärkeä lähde taloudelliselle koulutukselle monille asiakkailleen. Talousneuvonantajalle voi vaikuttaa haitalliselta haluta kouluttaa asiakkaitaan alueilla, joilla he antavat neuvoja, mutta kokemukseni mukaan on helpompaa työskennellä asiakkaiden kanssa, jotka ymmärtävät ehdottamiasi vaiheita ja jotka voivat osallistua prosessiin. Lisäksi koulutetut asiakkaat ovat vähemmän todennäköisesti joutuneet taloudellisten petosten uhreiksi liukaspuhuvista rahoitusmyyntityypeistä. (Lisätietoja: Trendit, jotka haastavat talousneuvojat .)
Kumppanuus . Kaikki liikesuhteet toimivat paremmin, kun ne toimivat kumppanuutena, eikä asiakassuhteesi ole poikkeus. Kun katsot heitä kumppaneiksi ja pääset heidän menestykseen, hyvät asiat tapahtuvat molemmille.
Nämä korkeimpien taloudellisten neuvonantajien tarjoamat arvoehdotukset ovat avaimet asiakkaiden menestykseen, ja niitä on vaikea saada neuvonantajalta, jolla on kapea palvelutarjonta.
Pohjaviiva
Tässä robo-neuvonantajan aikakaudella alhaisilla palkkioillaan ja edullisilla ETF-salkkuillaan täyden palvelun ihmisten taloudellisilla neuvonantajilla voi olla vaikea perustella palkkioita. Upea tapa tehdä tämä on tarjota lisäarvoa tuottavaa, korkealaatuista palvelua ja neuvoja asiakkaillesi. (Lisätietoja: Maksavat neuvonantajat: Mitä nuoret ja rikkaat mieluummin pitävät. )
