Vakuutusmatemaattisen iän määritelmä
Vakuutusmatemaatti-ikä on yksilön odotettavissa oleva elinikä, joka perustuu laskelmiin ja tilastolliseen mallintamiseen. Aktuaarit käyttävät matemaattisia ja tilastollisia laskelmia ennustamaan henkilön elinajanodotetta tai hänen vakuutusmatemaattista ikäänsä auttamaan vakuutusyhtiöitä hinnoittelussa, ennustamisessa ja suunnittelussa. Esimerkiksi henkilön vakuutusmatemaattisen iän tunteminen auttaa määrittämään sopivimmat maksut annuiteetista.
JAKAUTUMINEN Aktuaarinen ikä
Henkilön vakuutusmatemaattinen ikä on ikä, jolle matemaattiset ja tilastolliset mallinnukset osoittavat, että henkilö elää. Vakuutusmatemaattinen ikä heijastaa sellaisia tekijöitä kuin terveys ja vakavat sairaudet. Aktuaarit arvioivat vakuutusyhtiöiden riskejä ja käyttävät tietokoneistettua ennakoivaa mallintamista todennäköisten tulosten projisoimiseksi monenlaisissa olosuhteissa.
Vakuutusmatemaattisen ikäsi määrittäminen
Sosiaaliturvahallinnolla on kätevä taulukko, joka näyttää keskimääräisen ihmisen elinajanodotteen eri ikäryhmissä. Esimerkiksi 60-vuotias henkilö voi odottaa elävänsä vielä 21, 5 vuotta. Vielä vanhetessasi ikäsi, joiden odotetaan elää, tosiasiallisesti kasvavat suhteellisesti. 70-vuotiaana taulukko osoittaa, että asut vielä 14, 3 vuotta.
Tämä on yksinkertainen esimerkki siitä, kuinka aktuaarit näkevät pitkäikäisyyden, mutta siinä on paljon enemmän. Aktuaareilla on algoritmeja, joissa otetaan huomioon monet muut tekijät, esimerkiksi se, onko sinulla korkea verenpaine tai kolesteroli, sukuhistoriaasi ja paljon muuta. Neljä pääasiallista pitkäikäisyyteen vaikuttavaa tekijää ovat kuitenkin: ikä, sukupuoli, tupakointi ja terveys.
Kuluttajat voivat käyttää online-laskimia saadakseen karkean arvion omasta vakuutusmatemaattisesta ikästään. Tästä voi olla hyötyä rahoitussuunnittelussa ja silloin, kun päätät aloittaa kerätä esimerkiksi sosiaaliturvaa.
Tämä ei tarkoita, että vakuutusmatemaattinen ikäsi olisi erehtymätön tai asetettu kiviin. Monet ihmiset elävät vakuutusmatemaattista ikäänsä huomattavasti pidempään tai lyhyemmin. Mutta niitä käytetään vakuutusalalla tuhansien ja miljoonien ihmisten keskuudessa, ja ne tulevat hyvin lähelle todellisuutta, ja niiden avulla on mahdollista periä oikeudenmukaiset hinnat henki- ja vammaisvakuutuksista.
Prosessi tulee monimutkaisemmaksi, kun vakuutuksenantajat ottavat huomioon toissijaiset edunsaajat, kuten puoliso tai toisen sukupolven edunsaajat, mukaan lukien lapset. Mitä pidempi elinajanodote on, sitä halvempaa henkivakuutus yleensä on. Toisaalta yli-ikäiset voivat odottaa maksavan erittäin korkeat korvaukset kaikenlaisesta elämän kattavuudesta. 80-vuotiaana SSA-taulukko arvioi, että keskimääräisellä henkilöllä on 8, 2 vuotta elää, joten kaikkien kerättyjen maksujen on heijastettava suurta todennäköisyyttä, että voitto maksetaan suhteellisen pian.
