Pörssinoteeratut rahastot (ETF) ovat nousseet osakemarkkinoiden arvopapereiksi. Nyt markkinoilla on tuhansia ja uusia lisätään jatkuvasti. Ammattimaiset rahastonhoitajat eivät käytä vain ETF-sijoitusrahastoja, vaan myös yksityissijoittajat. Niiden yksinkertaisuus ja alhaiset maksut tekevät niistä täydellisen eläketilille.
Jos kuitenkin harkitset ETF-varojen käyttöä eläketilillesi, sinun pitäisi tietää, kuinka ne toimivat. Kaikki lukemasi ei ole totta. Tässä on muutama yleinen väärinkäsitys.
Palkkiot eivät aina ole alhaisemmat ETF: lle
401 (k) -, IRA- ja muilla eläketililläsi on todennäköisesti ainoat sijoitusrahastot, mutta se muuttuu. Monet 401 k: n johtajat lisäävät sijoitusrahastojen rinnalle vaihtoehtona ETF-sijoitusrahastoja. Usein nämä ETF: t perivät vähemmän maksuja kuin sijoitusrahastot, mutta eivät aina.
Toki Vanguard Total Stock Market ETF: n kustannussuhde on vain 0, 05%. Mutta Teucrium Sugar ETF: n kustannussuhde on 2, 93%.
Markkinoilla olevista yli 1 400: sta vain noin 50: llä on yli 1 prosentin palkkiot. Sijoittajien ei tulisi koskaan olettaa, että ETF on halvempi kuin sijoitusrahasto.
Seuranta ei ole tarkka tiede
Eläkerahastoja on haluttu ladata halpahakemistoindeksirahastoilla joko ETF: n tai sijoitusrahaston muodossa. Sen sijaan, että yrittäisit voittaa markkinoita, suorittaminen markkinoilla tuottaa parempia voittoja ajan myötä.
Katso esimerkkejä suosituimmasta ETF: stä. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) on suunniteltu heijastamaan S&P 500 -indeksiä. Vaikka se on lähellä, se ei ole tarkka. Se on osittain palkkioiden ja kulujen takia. Kun kulut on vähennetty, rahasto saattaa hiukan alittaa suoriutuneen indeksin. Korkeammat kustannukset ETF: t voivat poiketa huomattavasti indeksistä, jonka ne ovat suunnitelleet peilaamaan.
Katso ETF: n vuotuista tuottoa indeksin suorituskyvyn rinnalla. Niiden pitäisi olla melkein identtisiä.
Kaikkia ETF: ää ei hallita passiivisesti
Olet ehkä kuullut, että ETF-rahastot sopivat täydellisesti eläkesalkkuusi, koska niitä hallinnoidaan passiivisesti ja että palkkiot pysyvät alhaisina.
Sijoitusrahastot ovat saaneet paljon huonoa lehdistöä aktiivisen hallinnon korkeiden palkkioiden takia. Rahaston sijoittajien ei tarvitse vain maksaa hoitajalle, vaan heidän on myös maksettava veroja ja rahaston toimintaan liittyviä kaupankäyntikuluja.
Passiivisesti hoidetuilla rahastoilla on alhaisemmat kulut, koska niiden ei tarvitse palkata tiimiä jatkuvasti tutkimaan ja käymään kauppaa rahastossa. Siksi maksut ovat alhaisemmat.
Koska passiivisesti hoidetuilla ETF: llä on nämä alhaisemmat maksut, ne sopivat parhaiten eläkerahastoille, koska palkkiot voivat vakavasti heikentää pitkän aikavälin eläkerahaston voittoja.
Ole varovainen. Sijoitusrahastoja ja sijoitusrahastoja on aktiivisesti ja passiivisesti hallinnoitu.
Indeksi-ETF: t eivät ole identtisiä
Jotkut indeksi-ETF: t, kuten SPDR S&P 500, seuraavat indeksiä sijoittamalla kaikkiin käytettävissä oleviin osakkeisiin. Toiset, kuten Vanguard Total Stock Market ETF, sijoittavat edustavaan otokseen valikoiduissa indekseissä luetelluista osakkeista. VTI yrittää heijastaa koko osakemarkkinoita.
On tärkeää lukea jokaisesta ETF: stä ennen rahaa. Eri strategiat tuottavat erilaisia tuloksia.
Katso miten jokainen indeksi-ETF toimii ja vertaa sen suorituskykyä indeksiin, jota se seuraa. Vertaa myös kunkin maksun maksuja.
ETF: n omistaminen ei tee sinusta monipuolista
Turvallisuus on yhtä tärkeää kuin eläkekannan kasvu. Yksi helpoimmista tavoista löytää turvallisuus on monipuolistaminen. Sinulla tulisi olla erilaisia sijoituksia talouden eri aloille.
Sijoitusrahastot vaihtelevat koko osakemarkkinoiden kattamisesta vain pienille aloille sijoittamiseen. Koska lyhytaikaista kauppaa eläketililläsi ei yleensä ole suositeltavaa, tee ydinomistuksissasi ETF, joka seuraa suurempia markkinaindeksejä.
Älä yritä valita sektoria, joka ylittää loput markkinat. Tämä strategia ei todennäköisesti tuota keskimääräistä korkeampia voittoja.
