Nykyaikaiset työntekijät eivät koskaan tiedä miltä vanhuuseläke tai etuuspohjainen elämä todellisuudessa näyttää, elleivät he ole työskennelleet pitkään saman työnantajan kanssa yhdessä tietyissä julkisen sektorin tai ammattijärjestöissä. Tämä johtuu siitä, että nämä eläkesuunnitelmat ovat menossa dinosauruksen tielle, korvattuina maksupohjaisella järjestelmällä, tyypillisesti 401 (k) -tilillä.
Mitä eroa? Eläkejärjestelmä maksaa taatun summan kuukausittain palkan ja palvelusvuosien perusteella. Toisaalta 401 (k) -suunnitelma riippuu työntekijöiden ja joskus työnantajien maksuosuuksista ja heijastaa niissä olevien sijoitusten suoritusta.
Vaikka suurin osa yrityksistä tarjoaa nyt 401 (k) suunnitelmaa eläkkeelle siirtymiseen, niiden välillä eniten ja vähiten anteliaita on paljon eroa. Jotkut työnantajat tarjoavat esimerkiksi runsasta työnantajaottelua ja jopa lisäpalkkioita. Toiset tarjoavat paremman yhdistelmän sijoitusvaihtoehtoja alhaisemmilla palkkioilla. On hyvä idea tarkastella hienoa tekstiä nähdäksesi mitä oikein saat ilmoittautumisen yhteydessä.
1. ConocoPhillips (COP)
ConocoPhillipsillä on runsas työntekijöiden hakuohjelma - se maksaa automaattisesti 6%: n ottelun, kun olet sijoittanut 1% tuloista. Lisäksi yritys tarjoaa harkinnanvaraisen ylimääräisen ottelun, joka on 0–6% yrityksen suorituskyvyn ja muiden tekijöiden, mukaan lukien työntekijän ikä, perusteella. Tavoitteena on 9% ottelu. Lisäksi sijoitusmahdollisuudet ovat laajat, mukaan lukien yhdistelmä osake-, joukko- ja kansainvälisiä indeksirahastoja. Vesting on heti 100%. Ilmoittautuminen on vapaaehtoista, mutta työntekijöiden on osallistuttava vähintään 1 prosenttiin saadakseen yrityksen maksut.
2. Boeing Company (BA)
Boeing muutti kaikki ammattiliittoon kuulumattomat työntekijät eläkkeestä 401 (k): n eläkesuunnitelmaan vuonna 2016, ja tulokset ovat olleet uskomattomia. Yli 47 miljardin dollarin varoilla se on maan toiseksi suurin suunnitelma. Työntekijät voivat maksaa 1–30% palkastaan, ja yritys vastaa 75% työntekijän ensimmäisestä 8%: sta. Määräraha on myös 3–5% vuodessa työntekijän iän perusteella. Boeing ilmoittaa työntekijät automaattisesti suunnitelmaan, ja tarjolla on laaja valikoima osake-, joukko- ja kansainvälisiä indeksirahastoja.
3. Amgen Inc. (AMGN)
Amgen on toinen yritys, jolla on yksi parhaimmista eläkesuunnitelmista, ja se on yksi anteliaimmista yrityksistä, kun kyse on työnantajan maksuosuuksista - se tekee 5%: n ydinosuuden etukäteen riippumatta siitä, maksaako työntekijä maksun suunnitelmaan. Lisäksi yhtiö vastaa työntekijöiden maksuosuuksista enintään 5% heidän palkastaan, yhteensä 10%. Siellä on myös työntekijän osakeosto-suunnitelma. Amgenin rahastoihin kuuluu laaja valikoima osake-, joukko- ja kansainvälisiä indeksirahastoja. Työntekijät saavat 100%: n oikeuden välittömästi, ja he kirjataan automaattisesti suunnitelmaan.
4. Philip Morris International Inc. (PM)
Sinulla saattaa olla tupakan kuninkaan parissa työskentelyä koskevia taitoja, mutta Philip Morris tekee parhaansa palkitakseen ja säilyttääkseen huippuosaajat. Sen lisäksi, että se vastaa ensimmäisiä 5% työntekijöiden maksuosuuksista, yhtiö lisää vielä 7% työntekijöiden korvauksista, yhteensä enintään 12%. Valittavana ei ole joukkovelkakirjarahastoja, mutta käytettävissä on laaja valikoima osake- ja kansainvälisiä indeksirahastoja. Tukikelpoiset työntekijät ilmoittautuvat automaattisesti ja heille maksetaan 100%: n oikeus.
5. Citigroup Inc. (C)
Tämä pankki jättiläinen tekee hyvää työtä eläkesuunnitelmissaan ja vastaa 100% työntekijän ensimmäisistä 6% maksuosuuksista. Lisäyksessä on lisätty 2%, mutta on tärkeää huomata, että Citigroup suorittaa maksuosuutensa kertakorvauksena vuoden lopussa tai sen jälkeen eikä samoin säännöllisin väliajoin kuin työntekijöiden suorittamat maksut. Rahasto-optioihin kuuluvat osake- ja kansainväliset indeksirahastot - joukkovelkakirjarahastoja ei ole saatavana. Ilmoittautuminen on automaattista, ja työntekijät ovat täysin oikeutettuja heti.
