Hammasvakuutus maksaa sinulle paljon vähemmän vakuutusmaksuja kuin sairausvakuutus, mutta tietysti siellä on saalis. Suurin osa sairausvakuutuksista kattaa moitteettoman prosenttiosuuden jopa korkeista kustannuksista, kun olet maksanut vähennyskelpoiset varat. Mutta hampaiden vakuutuksilla on vuotuinen rajoitus kattavuudelle, 1000–1500 dollaria vuodessa, sekä vähennyskelpoiset 50–100 dollaria. Vaikka suunnitelmat voivat maksaa 80–100 prosenttia kokeista, röntgenkuvista ja puhdistuksista, kun kyseessä on kruunujen, juurikanavien ja ikenien hoitomenetelmät verkossa toimivien hammaslääkäreiden keskuudessa, hyöty voi olla vain 50 prosenttia kustannuksista. Joitakin toimenpiteitä, kuten oikomishoitoa ja kosmeettista hammaslääketiedettä, ei käsitellä ollenkaan.
Ei ole yllättävää, että kustannusrajoitukset voivat tehdä jopa hammasvakuutuksen saaneista ihmisistä tarvittavia toimenpiteitä. Jotkut lykkäävät hoitoa, koska heidän vakuutuksensa eivät kata menettelyä, ja toiset, koska he ovat käyttäneet suurimman vakuutusturvansa vuodeksi, selittää Consumer Reports -kysely.
Jotta vältyttäisiin odottamattomilta kuluilta, tässä on joitain tärkeimpiä toimenpiteitä hammasvakuutuksia ostettaessa.
Ota selvää, saatko ryhmäpeiton
Suurimmalla osalla hammasvakuutuksista kärsiviä henkilöitä on etuja työnantajansa tai muiden ryhmän kattavuusohjelmien, kuten AARP, Affordable Care Act -markkinapaikan sairausvakuutusten tai julkisten ohjelmien, kuten Medicaid, lasten sairausvakuutusohjelma ja TriCare, armeijalle.
Nämä suunnitelmat ovat yleensä halvempia kuin yksittäisten vakuutusten ostaminen, ja niillä voi olla myös parempia etuja. Mutta tutustu hyvinkin työnantajan tukeman suunnitelman yksityiskohtiin päättääksesi, ovatko vakuutusmaksut rahan arvoisia jollekin tilanteesta.
Tarkista yksittäiset käytännöt
Kalliimpi kuin ryhmäkäytännöt - ja usein rajoitetummilla eduilla - yksittäisillä politiikoilla (ostatko vain itsellesi tai perheellesi) on usein odotusaikoja suurille toimenpiteille. Jos olet ajatellut kirjautua suunnitelmaan juuri ajoissa, koska tarvitset implantteja tai uutta hammasproteesisarjaa, huomaa, että vakuutuksenantajat ovat hyvin tietoisia kyseisestä taktiikasta ja aloita ehkä vuoden odotusaika ennen kuin voit alkaa käyttää tiettyjä etuja.
Se on parasta verrata kauppaan. Hanki hintatarjouksia ja vakuutustietoja vakuutusyhtiöiden verkkosivuilta tai keskustele asiantuntevan vakuutusasiamiehen kanssa.
Tutki hammaslääkärien luetteloa verkossa
Vahinkovakuutussuunnitelmat antavat sinun käyttää valitsemasi hammaslääkäriä, mutta yhteiset PPO- ja HMO-suunnitelmat rajoittavat hammaslääkärit heidän verkostoihinsa. Jos sinulla on haluamasi hammaslääkäri, kysy, mitkä vakuutukset ja alennussuunnitelmat hän hyväksyy. Jos käytät uutta hammaslääkäriä, PPO tai HMO saattavat sopia tarpeisiisi.
Ole varovainen, jos vierailemasi uusi hammaslääkäri sanoo, että tarvitset paljon odottamatonta työtä. Hammaslääkärin pojan paljastava selvitys kuvaa, kuinka jotkut verkossa olevat hammaslääkärit voivat suositella tarpeettomia toimenpiteitä ennalta ehkäisevistä palveluista menetettyjen tulojen korvaamiseksi, ja hammasvakuuttajat korvaavat ne alhaisella tasolla. Kysy terveydenhuollon ammattilaisilta, naapureilta ja ystäviltä, voivatko he suositella paikallista hammaslääkäriä, jonka he ovat havainneet olevansa hyvä. Sitten tarkista, mitä vakuutuksia ja alennussuunnitelmia nämä lääkärit hyväksyvät.
Tiedä mitä politiikka kattaa
Hammaskulujen budjetoimiseksi on tärkeää tarkistaa huolellisesti harkittamasi politiikat. Esimerkiksi vakuutuksen alkamisen jälkeen AARP Delta -vakuutukset kattavat ikenien puhdistuksen, hammasproteesien korjauksen, restauroinnin, suun leikkauksen ja juurikanavat. Mutta sinun on odotettava toista kattavuusvuottasi saadaksesi hyötyä ikenien sairauksien hoidosta, kruunu- ja valettujen palauttamisista, hammasimplantteista tai hammasproteeseista. Silloin hyöty on rajoitettu 50%: iin kustannuksista.
Pohjaviiva
Hammasvakuutuksen valoisa kohta on, että kattavuus on hyvä ennaltaehkäisevään hoitoon, kuten tarkistuksiin, puhdistuksiin ja hammasröntgeniin (vaikka röntgenkuvat voidaan kattaa harvemmin kuin innokkaat hammaslääkärit haluavat ottaa niitä). Aikuiset ja lapset, joilla on hammashoidon etuja, menevät todennäköisemmin hammaslääkärin puoleen, saavat korjaavaa hoitoa ja kokevat parempaa yleistä terveyttä, sanoo National Dental Plans Associationin raportti. Vakuutuksen ostaminen voi motivoida sinua saamaan ennaltaehkäisevää hoitoa ja välttämään kalliimpia ja epämiellyttäviä toimenpiteitä.
Kun ostat henkilökohtaista hammasvakuutusta (eikä ryhmävakuutusta työnantajan tai muun lähteen kautta), ota huomioon, että tärkeimmät toimenpiteet eivät välttämättä kata ensimmäistä vuotta, ja silloin hyöty on todennäköisesti vain puolet siitä, mitä hammaslääkäri veloittaa. Sinun on varattava rahaa terveydenhuollon säästötilille tai henkilökohtaiseen rahastoon, jotta et jää tarpeeksi, jos tarvitset suurta työtä.
