Quicken on yksi kolmesta erittäin tunnetusta, laajalti käytetystä ja erittäin menestyvästä finanssiohjelmisto-ohjelmasta, jonka on kehittänyt Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). Myöhemmin Intuit myi henkilökohtaisen varainhoidon työkalunsa pääomayhtiölle HIG Capitalille vuonna 2016.
Quicken tarjoaa käyttäjille palveluita perustarkastuksesta, säästötilien hallinnasta ja budjetoinnista aina salkun analysointiin ja hallintaominaisuuksiin, kuten myyntivoittojen seurantaan. Ohjelmasta on saatavana Windows-pohjaisia versioita sekä Macille, jotka ovat yhteensopivia Applen käyttöjärjestelmän kanssa.
Vaikka Quicken on valmistettu useille maailmanmarkkinoille, se keskittyy pääosin pohjoisamerikkalaiseen asiakaskuntaan. Vaikka Quicken on hallinnut niche-markkinoitaan sen julkaisemisesta ensimmäisen kerran vuonna 1984, on saatavana useita vastaavia, vaihtoehtoisia tuotteita, jotka haastavat yhä enemmän sen määräävää asemaa.
Mint.com
Itse Intuit tarjoaa yksinkertaisemman, perustason vaihtoehdon Quickenille Mint.com-sivustossa, jonka se osti vuonna 2009. Mint.com on verkkopohjainen eikä erillinen ohjelmisto. Se on ilmainen palvelu ja tarjoaa vain perusominaisuuksia, kuten budjettien ja taloudellisten tavoitteiden luomisen ja seurannan sekä luottotulosten seurannan. Mint.com tarjoaa samanlaisia palveluja kuin Quickenin peruskäynnistysversiossa. Se ei tarjoa merkittäviä sijoitustenhallintapalveluita. Ohjelmaa kritisoidaan tilien synkronointiongelmien vuoksi, ja se ei salli kuukausittaista pankkien täsmäytystä, koska se olettaa automaattisesti, että kaikki ladatut tiedot ovat oikein.
Se, että Mint.com on vain luku -palvelu, on sekä plus että miinus ohjelmalle. Vain luku -palvelu tarjoaa paremman Internet-tietoturvan, koska vaikka joku pystyisikin pääsemään käyttäjän tietoihin, he vain näkivät tilit. He eivät pysty suorittamaan mitään toimia, kuten siirtämään rahaa heiltä. Tietenkin, että luku vain palveluna, rajoittaa myös sitä, mitä palvelun käyttäjä voi tehdä, ja siten palvelun ominaisuuksia ja toiminnallisuutta.
Kuten käytännöllisesti katsoen kaikki vastaavat henkilökohtaiset taloushallinto-ohjelmat, myös Mint.com-verkkoon pääsee lähes millä tahansa Internet-yhteydellä varustetulla laitteella, mukaan lukien henkilökohtaiset tietokoneet, tablet-laitteet ja älypuhelimet.
Henkilökohtainen pääoma
Henkilökohtainen pääoma edustaa houkuttelevaa ja halvempaa vaihtoehtoa Quickenille henkilöille, jotka haluavat pilvipohjaisen ohjelman ja sen, joka tarjoaa laajoja sijoitustenhallintatyökaluja.
Henkilökohtainen pääoma on verrattu tiiviisti rekisteröityyn sijoitusneuvojaan, sillä hallinnoitavia varoja on 8 miljardia dollaria (AUM).
Henkilökohtaisen pääoman rahoituspalveluiden peruspaketti, joka sisältää tilien seurannan, budjetoinnin, laskujen maksamisen ja muut peruspalvelut, on ilmainen. Sitä kutsutaan yrityksen sijoituspalveluksi, ja käyttäjillä voi olla jopa 200 000 dollaria sijoitettavia varoja. Henkilökohtainen pääoma ansaitsee rahansa ensisijaisesti henkilöiltä, jotka päättävät päivittää yrityksen tarjoamiin henkilökohtaisiin varainhoitopalveluihin ja joista se alkaa veloittaa 0, 89%: n palkkio miljoonan dollarin hallinnoimista varoista, ja se on 0, 49% seuraavan 10 miljoonan dollarin osalta. Maksetun varainhoitopalvelun avulla asiakkaat nimetään henkilökohtaiseksi taloudelliseksi neuvonantajaksi ja saavat kaikki tavanomaiset palvelut, joita asiakas odottaa varainhoitoyhtiöltä, mukaan lukien vero- ja kiinteistösuunnittelu, verotappioiden keruu, neuvoja vakuutuksista, lasten koulutusrahastot ja muut. muut tarvittavat palvelut täyden varainhoidon tarjoamiseksi asiakkaille. Henkilökohtaisen pääoman palkkiot ovat huomattavasti alhaisemmat kuin keskimääräiset varainhoitopalvelut.
Vain tarjottavat ilmaiset henkilökohtaisen rahoituksen palvelut ovat laajoja ja kilpailevat Quickenin tarjoamien kanssa. Mukana ovat palvelut, kuten budjetointi, eläkesuunnittelija, 401 (k): n maksuanalysaattori ja sijoitusten allokointikohteen tarkastaja. Budjetointikomponentti sisältää kassavirtatyökalun, jonka avulla yksilöt voivat syöttää tuloja ja menoja ja vastaanottaa sitten viikoittain, kuukausittain tai vuosittain ennustetut kassavirransa. Eläkesuunnittelijaa voidaan käyttää eläkesuunnitelman kartoittamiseen ja sen seuraamiseen, kuinka tiukasti käyttäjä noudattaa suunnitelmaa. Tämän ilmaisen ominaisuuden avulla käyttäjät voivat asettaa meno- ja säästötavoitteita, seurata tulotapahtumia ja projisoida sijoitussalkkujensa tulevaa arvoa. Tässä ilmaisessa moduulissa tarjotut syöttömuuttujat kattavat ominaisuudet ja joustavuus verrataan edullisesti mihin tahansa vastaavaan, ilmaiseen tai maksettuun palveluun. Omaisuuden allokointikomponentti määrittää käyttäjän riskinkantokykyprofiilin ja antaa sitten asianmukaiset sijoitusten allokointisuositukset.
Personal Capital on saanut hyviä arvosteluja useilla tasoilla, joista yksi on, että se tarjoaa paremman tilin synkronoinnin kuin useimmat tämän tyyppiset ohjelmat. Se saa myös korkeat arvosanat asiakaspalvelusta, mikä on harvinainen plus ilmaisesta rahoituspalveluiden ohjelmistosta. Personal Capital tarjoaa paljon perusteellisempaa sijoitusanalyysiä ja suunnittelua kuin Quicken. Se tarjoaa myös parannetun suojauksen käyttämällä kaksifaktorista todennusta.
Henkilökohtaisen pääoman palveluihin pääsee tietokoneella, tablet-laitteella tai matkapuhelimella.
iBank
IGG-ohjelmiston kehittämä iBank on suunniteltu erityisesti Applen käyttöjärjestelmälle, ja se mainitaan erinomaiseksi vaihtoehdoksi Quickenille Mac-käyttäjille. Vuonna 2004 debyytti iBank pyrkii toimimaan henkilökohtaisen tai pienyrityksen taloushallintaohjelmana. Se tarjoaa lukemattomia rahoituspalveluita, kuten pankki-, luottokortti-, laina- ja sijoitustilien hallintaa. iBank tarjoaa yksityiskohtaisen tulo- ja kuluanalyysin jatkuvasti päivitetyillä kaavioilla. Ominaisuuksiin, jotka eivät sisälly Quickeniin, mutta jotka ovat vakiona iBankin kanssa, sisältyvät monivaluuttatoiminnot ja muuttuva lainan lyhennys. iBankin alusta kaikkien yksilöiden taloudellisten tilien tarkistamiseksi löytyy yhdestä keskushallintapaneelista: tarkistukset, säästöt, rahamarkkinat, osake- ja korkosijoitukset, eläketilit, lainatilit ja välitystilit.
iBank erottuu tarjoamastaan sijoitusten suorituskykyanalyysistä, osakkeiden, osinkojen ja optio-oikeuksien ostamisen ja myymisen seurannasta. Ohjelma mahdollistaa mukautettujen taloudellisten raporttien tuottamisen ja tulostamisen helposti, ja se antaa käyttäjän jopa mahdollisuuden tulostaa uusia shekkejä tarvittaessa.
