Mikä on arvostuslauseke?
Arvonmäärityslauseke on joidenkin vakuutussopimusten säännös, joka määrittelee rahasumman, jonka vakuutuksenottaja saa vakuutuksenantajalta, jos tapahtuu katettu vaaratilanne. Tässä lausekkeessa määrätään kiinteä summa, joka maksetaan vakuutetun omaisuuden menetyksen yhteydessä. Arviointilausekkeita voidaan kirjoittaa monen tyyppisiksi, mukaan lukien korvauskustannukset, todellinen käteisarvo, ilmoitettu määrä ja sovittu arvo.
BREAKING DOWN Arviointilauseke
Jokainen arvostuslauseke sisältävä politiikka olisi tarkistettava huolellisesti ymmärtääkseen olosuhteet, joissa etuuden maksaminen on välttämätöntä. Vakuutuksenottajan tulee myös tarkistaa säännöllisesti kiinteistön noteerattu dollari-arvo. Arvot, jotka eivät vastaa kohtuullisia elinkustannuksia, inflaatiota tai muutoksia paikallisiin rakennuslain mukaisiin kustannusten nousuihin, eivät välttämättä suojaa vakuutuksenottajaa riittävästi. Arviointilausekkeet perustuvat joukko erilaisia tekijöitä, jotka koskevat tiettyä omaisuutta ja yksittäisiä budjettivaatimuksia.
Vakuutuksen piiriin kuuluvien esineiden kustannusten määrittäminen on välttämätön, mutta aikaa vievä askel vakuutuksen saamiseksi. Ymmärtämällä kohteen arvon, vakuutuksenottaja pystyy paremmin määrittämään vaadittavan vakuutustason. Vakuutuksenottajien tulee myös määrittää vakuutus ennakoitavissa olevan enimmäisvahinkojen perusteella. Joissakin tapauksissa vakuutuksen tarjoaja voi odottaa vakuutetun päivittävän vakuutuksen kattamien kohteiden arvoa säännöllisesti täydellisen raportointilausekkeen avulla.
Vakuutuksen tarjoajat voivat myös vaatia arvioijaa tai asiantuntijaa tarkistamaan kiinteistön arvon ennen vakuutusta. Tämä vaatimus on erityisen totta tapauksissa, joissa vakuutuksenottaja saa vakuutuksen klassista, antiikkia, räätälöityjä ja ainutlaatuisia kiinteistöjä sekä historiallisia rakenteita tai esineitä varten. Arviointi voi olla tarpeen myös silloin, kun vakuutuksenottaja yrittää saada vakuutusta dollarin määränä, joka ylittää kiinteistön arvioidun arvon.
Varsinainen käteisarvostuslauseke
Todellinen raha-arvo (ACV) on useimmiten menetelmä kiinteistöjen hyötyarvojen laskemiseksi talonomistajien käytännössä. Tämä arvo perustuu kustannuksiin, jotka aiheutuvat kiinteistön, kuten veneen, auton tai kodin, korjaamisesta tai korvaamisesta menetystä edeltäneessä tilassa. Vakuutuksenantaja ottaa huomioon omaisuuden poistot. Poistot määräävät, kuinka suuri hyödykkeen käyttöikän arvo säilyy, ja se vaikuttaa vakuutuksenottajalle aiheutuvaan hyötyarvoon katetuissa tappioissa.
Toinen huomio ACV-politiikasta on valvoitu politiikkalaki (VPL). Arkansas, Kalifornia, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Pohjois-Dakota, Ohio, Etelä-Carolina, Etelä-Dakota, Tennessee, Texas, Länsi-Virginia ja Wisconsin valvovat VPL: tä.
Tämän asetuksen mukaan vakuutuksenantajien on maksettava vakuutuksen täydellinen, lueteltu nimellisarvo, jos vahinko on kokonainen, ottamatta huomioon todellista käteisarvoa. Laki edellyttää vakuutuksen täyden nimellisarvon maksamista, vaikka arvo tappiohetkellä olisi pienempi dollarimäärä. Joissakin tilanteissa, joissa vaurioiden syy on samanaikainen, vakuutuksenantaja voi kuitenkin myöntää alennetun maksun.
Korvauskustannusten arviointilauseke
Korvauskustannukset ovat summa, joka tarvitaan kiinteistön korjaamiseksi tai korvaamiseksi alkuperäisen omaisuuden kanssa samalla tasolla tai yhtä laadukkaana. Nämä kustannukset voivat muuttua, kun hinnat markkinoilla muuttuvat. Kiinteistön poistot eivät ole korvauskustannusten kattamisessa huomioitavia tekijöitä. Kuitenkin, ellei politiikka sisällä myös lakia ja määräyksiä, se ei välttämättä sisällä riittävää vakuutusta kattamaan kaikki kiinteistön uudelleenrakentamisen kustannukset.
Laki- ja asetuslauseke korvaa korvaavien etuuksien määrän prosenttimäärällä, jotta valtion rakennuslakiin voidaan tehdä muutoksia. Tästä määräyksestä tulee ratkaiseva, kun kyse on vahingosta, joka tuhoaa omaisuuden vähintään 50 prosenttiin. Suurin osa paikallisista rakennuskoodeista vaatii rakennusten, jotka saavat vähintään 50% vahinkoa kodin vakuutetusta arvosta, purkamista ja uusimista nykyisiin koodeihin. Vakuutuksenottajien on myös ymmärrettävä, että suoja kattaa vain rakenteen vaurioituneen osan.
Muut arvostuslausetyypit
Ilmoitettu arvomäärä löytyy yleensä auton kattavuudesta ja viittaa kohteen enimmäisarvoon, jonka vakuutuksenottaja on asettanut omaisuudelle sopimuksen tekohetkellä. Tämä on summa, jonka pyydät ostajaa maksamaan kiinteistöstä, jos myyt sen. Useimmissa ilmoitetuissa arvoperiaatteissa on kuitenkin sanamuoto, joka menetyksen tapauksessa antaa vakuutuksenantajalle maksaa joko ilmoitetun arvon tai todellisen käteisarvon.
Sovitussa arvoperiaatteessa käytetään sovittua summasäännöstä vakuutettavan omaisuuden arvon määrittämiseksi. Vakuutuksen osassa olevan lausekkeen tulisi määritellä, mitä omaisuudelle tapahtuu täydellisen menetyksen tapauksessa. Sovittu arvo voi olla käypään arvoon tai muu summa, jonka sekä vakuutuksenantaja että vakuutettu päättävät.
Markkina-arvolauseke viittaa osaan politiikkaa, joka määrittelee katetun omaisuuden arvon markkinahintaan todellisten tai korvauskustannusten sijasta. Tällainen lauseke esimerkiksi määrittäisi arvon, jonka vakuutuksenottaja voisi saada omaisuuserän menetyksestä, siihen määrään, jonka he voisivat saada myymällä sen avoimilla markkinoilla.
