Sisällysluettelo
- Kenelle he ovat hyviä
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- portfoliot
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
Stash vs Wealthfront: Kenelle he ovat hyviä
Stash ja Wealthfront ovat molemmat robo-neuvonantajia, jotka vetoavat nuorempiin sijoittajiin, mutta ne tarjoavat hyvin erilaisia lähestymistapoja. Stash, joka aloitti mikrosijoitussovelluksena ja tarjoaa nyt työpöytätoimintoja, vetoaa aloittelijoihin alhaisella minimillä (5 dollaria), ainutlaatuisilla tilivaihtoehdoilla sekä monilla osake- ja ETF-tarjouksilla. Wealthfront noudattaa perinteisempiä lähestymistapoja neuvonantajana, ja hänellä on paljon tarjottavaa sijoittajalle alhaisella, 0, 25%: n hallinnointipalkkiolla. Tarkastelemme tärkeimpiä eroja Stash: n ja Wealthfrontin välillä auttaaksemme sinua päättämään, kumpi on parempi valinta salkun hallinnassa.
- Tilin minimi: 5 dollaria
- Maksut: 1 dollari kuukaudessa aloittelijalle verotettavalla tilillä, 3 dollaria kasvutilillä, joka sisältää IRA: t, 9 dollaria kuukaudessa Stash + -tilillä, jossa on UTMA-vaihtoehdot
- Ihanteellinen nuorille sijoittajille, joilla on vähän kokemusta ja jotka tarvitsevat ohjausta pitkän ja lyhyen aikavälin rahoitussuunnittelussa. Suunniteltu ihmisille, jotka etsivät uusia tapoja säästää rahaa innovatiivisella tiellä osakeomistukseen Stock-Back-ominaisuuden avulla. Täydellinen ihmisille, jotka ovat tottuneet siihen, että heillä on digitaaliset avustajat. seurata ja pelata kokemusta saavutuksilla
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Palkkiot: 0, 25% suurimmalle osalle tilejä, ei kaupankäynnin palkkioita tai palkkioita nostoista, minimimääristä tai siirroista. 0, 42% –0, 46% 529 suunnitelmalle. ETF-arvopapereiden kohdeportfolion keskimääräinen hallinnointipalkkio on 0, 07% –0, 16%
- Erinomainen niille, jotka haluavat yhdistää kaikki taloudelliset tilinsä nähdäkseen suuremman kuvan. Suunniteltu ihmisille, jotka haluavat asettaa ja seurata tavoitteitaanKäytä lainaa kiinnostavien henkilöiden luottolimiittiä Jos sinulla on tili, jonka tili on vähintään 100 000 dollaria saat pääsyn lisäarvopapereihin
Tavoitteiden asettaminen
Wealthfront on asettanut kultastandardin robo-neuvojen tavoitteensuunnitteluun, mutta Stash saa kunniaa ainutlaatuisen lähestymistavan kokeilemisesta, joka on suunnattu erityisesti nuoremmille sijoittajille. Stashin suunnittelutyökalut (Stash Coach) järjestetään pelinä, jossa ansaitset pisteitä ja nousutasoille sijoitus- ja oppimishaasteiden suorittamisen jälkeen. Joka viikko on uusia haasteita ja ehdotettuja salkkuvalikoimia, jotka voivat esitellä sijoittajille uusia rahastoja. Tietyt toimenpiteet tililläsi, kuten Auto-Stash -toiminnon ottaminen käyttöön (toistuvat talletukset sijoitustilillesi), ansaitsevat myös pisteitä. Tämän lähestymistavan tulisi houkutella nuoria sijoittajia, jotka haluavat pelata kokemusta, mutta vanhemmat sijoittajat eivät ehkä nautti käyttöliittymästä - etenkin kun etsit nopeita neuvoja.
Wealthfrontin tavoitteiden asettamisominaisuudet sijoittuivat parhaiten kaikkien niiden robo-neuvonantajien joukkoon, joita tarkistimme vuonna 2019. Wealthfrontin suunnittelutyökaluissa on verkkokumppaneita ja laskimia, jotka opastavat asiakkaita tavoitteiden saavuttamiseksi, muodostamalla yhteyden Redfiniin (esimerkiksi) auttaakseen sinua arvioimaan, kuinka paljon talo maksaa haluamassasi paikassa. Yliopistojen säästöskenaarioissa arvioidaan monien yhdysvaltalaisten yliopistojen kustannukset sekä luku-, huone- ja hallitusprojektien kustannukset sekä muut kustannukset. Siellä on hääsuunnittelutavoite ja tietokanta, joka kertoo kuinka paljon ihanteellinen auto maksaa. Voit jopa päättää, kuinka kauan voit ottaa sapatin töistä ja matkustaa samalla kun jatkat edistymistä kohti muita tavoitteita. Hallintapaneeli antaa tilannekuvan varoista ja veloista ja todennäköisyydestä saavuttaa tavoitteesi.
Eläkesuunnittelu
Wealthfront tarjoaa perinteisiä ja Roth IRAS-, SEP IRA- ja 401 (k) -siirtymiä, Stash tarjoaa vain perinteisiä ja Roth IRA -säätöjä.
Stash Retire opastaa aloitteltavia sijoittajia kohti joko perinteisiä tai Roth IRA -tilejä. Tilin hallintapaneeli tarjoaa tilannekuvia nykyisestä edistyksestä, vuotuisen panosseurannan ja tulevaisuuden potentiaalin. StashLearn tarjoaa erilaisia koulutusartikkeleita eläkkeelle siirtymisestä ja muista aiheista.
Wealthfrontilla eläkesuunnittelukokemus on kattavampi. Tietojasi käytetään arvioimaan nettovarallisuutta eläkkeelle siirtyessäsi ja sitä, mitä voit käyttää kuukaudessa, kun lopetat työskentelyn. Voit verrata ennustettua eläketuloa nykyisiin kulutustottumuksiin nähdäksesi, pystytkö ylläpitämään elämäntyyliäsi myöhempinä vuosikymmeninä polun suunnittelutyökalun avulla. Alustan avulla voit säätää eläkeikää, säästöjä, tavoiteeläkemenoja ja elinajanodotetta kokeilla erilaisia tuloksia.
Tilityypit
Wealthfrontilla on selkeä reuna tarjottavien tilien erilaisuudessa, ja se kattaa erilaisia yksilöllisiä eläketiliä (IRA), verotettavaa tiliä ja vähemmän yleistä 529-yliopiston säästösuunnitelmaa. Stash tarjoaa kuitenkin yleisimmät tilityypit sekä yhtenäisen lahjan alaikäisille (UGMA) ja yhdenmukaisen siirron alaikäisille (UTMA).
Stash-tilityypit:
- Veloitustilit * verotettavat tilit perinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitUGMA / UTMA-tilit
* Asiakkaiden on avattava vähintään verotettava tili tilisi avaamiseksi.
Varakkaan tilin tyypit:
- Verotettavat tilit (henkilökohtaiset, yhteiset ja trustit) Perinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitSEP IRA -tilit (itsenäisten ammatinharjoittajien ja pienyritysten osalta) IRA siirtää401 (k) siirtymiset529 yliopiston säästösuunnitelman tilitKorkean koron kassatilit (henkilökohtainen, yhteinen, trust)
Ominaisuudet ja saavutettavuus
Wealthfrontilla ja Stashilla on molemmat vahva tarjonta ominaisuuksien suhteen. Wealthfront-palvelun avulla palvelu kasvaa hallittavien varojesi kanssa, mikä antaa sijoittajille enemmän, kun niiden saldo kasvaa. Stash sitä vastoin on rakennettu ainutlaatuisen Stock-Back-ominaisuuden ympärille, joka auttaa nuoria sijoittajia vasta alkamassa. Valinta näiden kahden välillä ominaisuuksien ja saavutettavuuden suhteen riippuu taas siitä, mitä todennäköisesti käytät, mutta tässä tapauksessa voi olla kysymys myös siitä, missä olet elämässä. Stashin ominaisuudet on suunniteltu pääsemään alkuun osakemarkkinoilla, kun taas Wealthfront palkitsee sinua, kun olet rakentanut sijoituspesämunan.
Stash-ominaisuudet:
- Stock-Back-pisteet: Stash tarjoaa pankkitilin, joka sisältää tuhansia ilmaisia pankkiautomaatteja, ja ostot rakentavat ”Stock-Back” -pisteitä, jotka lisäävät automaattisesti vähittäismyyjän tai jälleenmyyjän emoyhtiön osakkeet, jos ne käyvät julkista kauppaa, ja niiden 190 osakkeen luettelossa. Muista ostoista saadut pisteet ostavat murto-osan Vanguard Total World Stock ETF: stä, jonka kustannussuhde on alhainen 0, 09%. Mobiiliystävällinen: Stash lanseerattiin alun perin vain mobiililaitteeksi. Vaikka työpöydällä on nyt verkkopohjainen tilinhallinta, työkokemus ei ole yhtä monipuolinen kuin mobiilisovellus. Älypuhelinta säästäville sijoittajille tämä saattaa olla plus. Muokattavissa oleva salkku: Vaikka Stash ei rakenna sinulle mukautettua salkkua, kuten monet robo-neuvonantajat, on myös enemmän vapautta ja joustavuutta siihen, mitä voit tehdä sijoituksillasi. Stash suosittelee sijoituksia, jotka sopivat taloudellisiin tavoitteisiisi, ja sinä voit rakentaa oman salkun. Round-Ups: Jos linkität pankkitilin sijoitustilillesi, Stash antaa sinun ottaa käyttöön Round-Ups, joka pyöristää ostokset (kyseisellä pankkitililtä) lähimpään dollariin ja siirtää muutoksen Stash-tiliisi. Kun säästösi ovat saavuttaneet 5 dollaria tai enemmän, Stash tallettaa muutoksen henkilökohtaiseen sijoitustilillesi kassavaroihin.
Wealthfront-ominaisuudet:
- 529 yliopiston säästöt: Wealthfront antaa sinun avata 529 yliopiston säästötili, mikä on harvinaista robo-neuvonnassa. (Maksut ovat hiukan korkeammat 529-tililtä verrattuna muihin Wealthfront-tileihin, koska nämä suunnitelmat sisältävät hallinnollisen maksun.) Wealthfront-kassatili: Wealthfront tarjoaa korkean koron kassatilin, joka maksaa 2, 57% APY ilman maksuja, rajoittamattomia siirtoja ja FDIC-vakuutuksia jopa Miljoona dollaria. Salkun luottoraja: Kun olet saavuttanut 25 000 dollaria henkilökohtaisella, luottamus- tai yhteissijoitustililläsi Wealthfrontilla, sinulla on luottolimiitti korolla 4, 75–6 prosenttia. Luototarkistuksella tai luottotulosvaikutuksella ei ole vaikutusta, ja voit lainata jopa 30% tililtäsi. PassivePlus -sijoitus: Tämä on Wealthfrontin termi heidän sääntöihin perustuville sijoitusstrategioilleen, joiden tavoitteena on maksimoida asiakkaiden investoinnit verotuksellisten korotusten avulla. Korkeammilla varojen tasoilla (100 000 dollaria +) yritys tarjoaa varastotason verotuksellisten tappioiden korjuun ja riskipariteetin. Vähintään 500 000 dollarilla strategiaan sisältyy Smart Beta, joka painottaa salkkusi varastot älykkäämmin.
palkkiot
Pinnalla Stash ja Wealthfront näyttävät samanlaisilta maksujen suhteen.
Stash veloittaa 0, 25% vuodessa neuvontapalveluista, vähimmäisvaatimuksina 1 dollaria kuukaudessa verovelvollisille tileille ja vähintään 2 dollaria kuukaudessa eläketilille. Se, että vähimmäisarvo luo potentiaalisen ongelman, koska 1 dollaria kuukaudessa pienellä kokonaisarvolla on suurempi hallintapalkkioprosentti kuin 0, 25%. Tämä ongelma poistuu, kun salkku kasvaa, tietysti, ja Stash on maksukilpailukykyinen korkeammilla tasoilla. 9 dollaria kuukaudessa Stash-asiakkaat voivat myös avata UGMA- tai UTMA-tilit säilytyssäästöille. Jos haluat Stash-pankkikortin, sinun on kirjauduttava Stash-suunnitelmaan vähintään 1 dollarilla kuukaudessa. Stash-asiakkailta ei veloiteta kaupankäyntimaksuja, mutta ETF: t veloittavat sinulta maksuja oston jälkeen, ja ETF-luettelo sisältää useita arvopapereita, joilla on korkeat kustannussuhteet. Tilin siirtämisestä toiselle välittäjälle ja pankkisiirtojen lähettämisestä voidaan periä maksuja.
Wealthfrontilla on yksi suunnitelma, joka veloittaa 0, 25%: n vuotuisen neuvontapalkkion. Kassavaroista ei arvioida palkkioita, ja palvelut, kuten osaketason verotuksellisten tappioiden keruu ja Smart Beta -ohjelma, lisätään omaisuuserien perusteella ilman lisämaksua. Suurimman osan Wealthfrontin salkkuista muodostavien ETF: ien hallintopalkkiot ovat 0, 08% vuodessa. On huomionarvoista, että Smart Beta-ohjelmaan rekisteröidyt suuret salkut voidaan sijoittaa rahastoihin, joiden hallinnointipalkkiot ovat hiukan korkeammat kuin keskimääräisen Wealthfront-salkun. Kaiken kaikkiaan Wealthfrontilla on etuna Stashiin palkkioiden suhteen lähinnä siksi, että sillä vältetään tilin vähimmäisvaatimukset, mutta se tarjoaa myös laajemman valikoiman salkunhoitoa kyseiselle maksulle.
Minimitalletukset:
Stash antaa sijoittajien päästä alkuun paljon vähemmän kuin Wealthfront. Matala 5 dollarin vähimmäitalletus on jälleen tarkoitettu tuomaan nuoria sijoittajia markkinoille. Wealthfrontin 500 dollarin vähimmäismäärä on edelleen kohtuullinen, mutta se saattaa olla este sijoittajille, jotka alkavat vasta alkamassa.
- Stash: 5 dollariaTerve etusivu: 500 dollaria
portfoliot
Stashissa aloittaminen tarkoittaa vastaamista kysymyksiin riskisietokyvystä, elämän tilasta, nettovarallisuudesta ja muista tulotiedoista. Sitten Stash luo näytesalkun ja allokaatiokaavion mahdollisille asiakkaille tutkittavaksi. Sinun on valittava yksi kuudesta erityisteemasta, jotka sisältävät ”Emerging international up and comers” ja “südametunnistusta omaavat yritykset”. Teeman valitseminen voi kuitenkin rajoittaa sijoitusvaihtoehtojasi aihekohtaisen suodatuksen takia. Voit hylätä kuratoitujen sijoitusten luettelon ja valita rajoitetuista vaihtoehdoista, mutta järjestelmä saattaa ajaa taaksepäin, jos muutokset eivät mielestäsi ole paras idea.
Stash rakentaa portfoliosi 190 S&P -komponentista ja 58 ETF: stä. Vaikka osinkojen uudelleeninvestointi on pakollista vanhuuseläketilille, sitä ei voida käyttää yksittäisillä verovelvollisilla tileillä, mikä on outoa laiminlyönti. Stash ei myöskään tasapainottele salkkuasi, vaikka Stash Coach saattaa hälyttää, jos salkkusi tulisi olla monipuolisempi.
Wealthfront- tilin käytön aloittaminen on myös erittäin helppoa. Yhdistät sekkitilin ja vastaat joihinkin taloudellisia tavoitteita, riskinkantokykyä ja aikataulua koskeviin kysymyksiin ehdotetun salkun luomiseksi. Vaikka näet tarkan rahoittamasi salkun, et voi mukauttaa sitä, vaikka asiakkaat, joiden tilillä on yli 100 000 dollaria, voivat valita osakekannan ETF-salkun sijaan.
Wealthfront-salkut on rakennettu ETF-rahastoista ja sijoitusrahastoista Vanguardilta, Schwabilta, iSharesilta ja State Streetiltä. Alusta tarkkailee salkkuja ja tasapainotuksia, kun ne poikkeavat merkittävästi kohdeomaisuusvalikoimasta. Talletukset, nostamiset ja osinkojen uudelleeninvestoinnit voivat heittää salkun törmäyksestä, mikä johtaa tasapainoon. Jos asiakas muuttaa riskipisteensä, Wealthfrontin algoritmi muuttaa varallisuuden allokoinnin vastaamaan uutta pistemäärää, mutta se voi viedä jonkin aikaa. Yhtiön tavoitteena on minimoida lyhytaikaiset myyntivoitot ja välttää pesemyynti.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Robo-neuvonantajat käyttävät usein strategioita, kuten verotappioiden keräämistä, auttaakseen sijoittajia välttämään liiallisia veroja. Verotuksellisten tappioiden keruu on arvopapereiden myyntiä tappiollisesti myyntivoittojen verovelvollisuuden korvaamiseksi. Wealthfrontilla on selkeä reuna täällä, koska Stash ei tarjoa verotuksellista korjuuta. Wealthfrontissa verotuksellisten tappioiden keruu on käytettävissä kaikille verollisille tileille; tappiota osoittava ETF voidaan vaihtaa vastaavaan ETF: ään verolaskun vähentämiseksi. Tilit, jotka ovat yli 100 000 dollaria, voivat hyödyntää varastotason tappioiden korjaamista.
turvallisuus
Sekä Stashilla että Wealthfrontilla on riittävä tietoturva tarjoamalla 256-bittinen SSL-salaus verkkosivuillaan. Stashilla on asiakasvarat Apex Clearingissä, joka tarjoaa pääsyn Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutuksiin ja ylimääräisiin vakuutuksiin. Wealthfront on Securities Investor Protection Corporationin (SIPC) jäsen ja asiakastilit ovat suojattu enintään 500 000 dollarilla. Sivustolla on tosiasiallisesti artikkeli siitä, miksi SIPC-vakuutukset eivät suojaa sijoittajia heidän mielestään, mutta yhtiöllä on silti suojaus - todennäköisesti siksi, että he ovat kohdanneet asiaan liikaa asiakkaiden kitkaa. Wealthfrontin kaupat selvitetään kanadalaisessa RBC Correspondent Services -yrityksessä, joka keskittyy varainhoitoon ja taloudellisiin neuvonantajiin sen sijaan, että selvitysyritykset palvelevat välittäjiä / jälleenmyyjiä erittäin aktiivisten kauppiaiden kanssa.
Asiakaspalvelu
Kumpikaan Stash tai Wealthfront eivät tarjoa ihmisille neuvoja portfoliosta, joten asiakaspalvelu on rajoitettu tukityyppisiin kysymyksiin.
Stash-palvelussa sähköpostiosoite ja puhelinnumero annetaan useimpien verkkosivujen alaosassa ja usein kysytyissä kysymyksissä. Useat puhelut markkinatunneilla saavuttivat yhteyden edustajaan kahden minuutin sisällä. Live chatia ei ole saatavilla.
Wealthfront ei myöskään tarjoa online-chat-ominaisuutta verkkosivustolla tai mobiilisovelluksissa. Ota yhteyttä -sivu vie nykyiset ja potentiaaliset asiakkaat sähköpostiyhteyslomakkeeseen, mutta puhelinnumero on käytettävissä vasta, kun olet kirjautunut tiliisi. Puhelut tarjoavat tarvittaessa pääsyn tekniseen tukeen. Asiakkaat voivat myös esittää tukikysymyksen Twitterissä, ja useimpiin vastattiin suhteellisen nopeasti, vaikka yhden kyselyn saaminen vastasi yli viikon.
Otamme
Luokkakohtaisessa vertailussa Wealthfront on lyönyt Stashia lähes kaikin tavoin. Wealthfrontissa on rikas tavoitteen asettamis- ja suunnittelutyökalut, korkean koron kassatili, 529 säästön mahdollisuus ja verotuksellisten korkojen keruu käynnistystä varten. Pienin sijoitus on kohtuullinen (500 dollaria), ja asiakaskannat rakennetaan jättiläisten, kuten Vanguardin ja Schwabin, sijoituksiin. Itse asiassa Wealthfront on yleinen eturintamassa 2019 robo-neuvonantaja-arvosteluissa.
Vertailun vuoksi, Stash ei vain tarjoa niin paljon ohjeita kuin saisit toiselta robo-neuvonantajalta, ja palvelusta puuttuu avainalueita. Alusta ei tarjoa verotappioiden keräämistä tai tasapainottamista, ja ”peliliittymä” voi ärsyttää sijoittajia, jotka etsivät selkeämpää sijoitusalustaa. Kaikesta huolimatta Stash ansaitsee edelleen tunnustuksen innovatiivisesta osake-takaisin-osto-osuudesta pankkitoimintojen kautta. Valitettavasti tämä yksi ominaisuus ei riitä tasapainottamaan laajaa salkunhallinnan valikoimaa, jonka Wealthfront tuo tilillesi. Tavalliselle sijoittajalle valinta Stashin ja Wealthfrontin välillä on nopea ja helppo päätös Wealthfrontin hyväksi.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
