Mikä on sovintoratkaisu?
Selvitys on asiakirja, joka on yhteenveto kaikista palkkioista, joita lainanottaja ja lainanantaja kohtaavat lainakaupan selvitysprosessin aikana. Erityyppisillä lainoilla on erilaisia vaatimuksia selvitysasiakirjojen laatimiseen. Sovintoratkaisuja voidaan kutsua myös päätöslauselmiksi.
Selitys selvitys
Maksuselvitys on osa lainan sulkemispakettia, jonka lainanottajan on tarkistettava ja allekirjoitettava lainaa sulkeessa. Asuntolainatuotteissa vaaditaan kattava selvitysasiakirja. Muun tyyppiset lainat eivät välttämättä edellytä laajoja selvitysasiakirjoja, ja lainatiedot esitetään ja sovitaan lainanottajan luottosopimuksessa.
Asuntolainan myöntämisessä on kahta tyyppiä selvityslausekkeita, joita lainanottaja kohtaa: tilinpäätöstiedot ja HUD-1: n selvityslausunnot. Nämä selvityskirjat sisältävät yhteenvedon lainanottajan maksamista kustannuksista.
Tiedonannon päättäminen
Loppuilmoitus sisältyy tavanomaisiin asuntolainojen tarjouksiin. Se on viiden sivun muoto, joka sisältää kaikki lainanottajan sulkemiskustannukset sekä lainaehdot ja kuukausimaksut. Säännökset edellyttävät, että lainanantaja toimittaa asuntolainanottajalle tilinpäätöstiedot kolme arkipäivää ennen lainan sulkemista.
Tiettyjen erien muuttaminen tilinpäätöslomakkeessa voi vaatia uuden kolmen päivän katsauskauden. Nämä muutokset sisältävät vuotuisen prosenttimäärän tietyt muutokset, ennakkomaksun lisäämisen ja muutoksen kiinteästä korosta säädettävään korkoon.
HUD-1: n sovintoratkaisu
HUD-1: n selvityslausuntoja käytetään käänteisissä asuntolainoissa ja asuntolainan jälleenrahoituksissa. Nämä asiakirjat vaaditaan kiinteistöjen sovittelumenettelystä annetussa laissa (RESPA). Säännökset edellyttävät, että tämä asiakirja toimitetaan lainanottajille vähintään päivää ennen lainan sulkemista.
Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriö tarjoaa HUD-1: n selvityslomakkeen lainanantajille. Lomake tarjoaa tietoja kaikista lainan näkökohdista, mukaan lukien ehdot ja lainanottajan henkilökohtaiset tiedot. Samoin kuin tilinpäätöstiedote, HUD-1: n selvitys sisältää kattavat tiedot lainanottajan lainasta, eritteleen pääoman ja korot sekä kaikki etukäteen liittyvät kulut, palkkiot, palvelukustannukset ja kaikki lainaan liittyvät vähennykset. HUD-1: n selvitys selvittää myös selvästi kaikki lainanottajan lainaehdot, mukaan lukien yksityiskohtaiset tiedot pääomasta, koroista, vaihtuvista koroista, ennakkomaksuista ja lainaan liittyvistä erityisehdoista, kuten escrow -vaatimuksista.
