Mikä on vaihtolaina
Vaihtuva luotto on luottolimiitti, jossa asiakas maksaa rahoituslaitokselle sitoumusmaksun lainata rahaa ja saa sitten käyttää varoja tarvittaessa. Sitä käytetään yleensä toimintotarkoituksiin ja nostettu määrä voi vaihdella kuukausittain asiakkaan nykyisistä kassavirratarpeista riippuen. Korolliset luottolimiitit voivat ottaa käyttöön yritykset tai yksityishenkilöt. Sitä voidaan tarjota välineenä.
Kiertyvä luottoraja
JÄRJESTELMÄN ALOITTAMINEN Pysyvä luotto
Kierrosluoton enimmäismäärä vahvistetaan, kun finanssilaitos, tyypillisesti pankki, tekee sopimuksen asiakkaan kanssa. Sitoumusmaksun ohella on korkokustannuksia yrityslainaajille ja siirtomaksuja kuluttajatileille.
Rahoituslaitokset tarkastelevat useita tekijöitä, jotka koskevat lainanottajan maksukykyä ennen vaihtolainan myöntämistä. Yksilölle tekijöitä ovat luottotulos, nykyiset tulot ja työllisyyden vakaus. Organisaation tai yrityksen osalta rahoituslaitos tarkistaa taseen, tuloslaskelman ja kassavirtalaskelman.
Vaihtuva luotto on hyödyllinen henkilöille tai yhteisöille, joiden kassavirta vaihtelee voimakkaasti tai joille aiheutuu odottamattomia kuluja. Mukavuuden ja joustavuuden takia uusiutuvasta luotosta peritään yleensä korkeampi korko kuin perinteisissä erälainoissa. Kiertävällä luotolla on yleensä muuttuva korko, jota voidaan muuttaa.
Esimerkkejä luoton myöntämisestä
Luottoraja on enimmäismäärä luottoa, jonka rahoituslaitos on halukas myöntämään varoja hakevalle asiakkaalle. Yleisimpiä esimerkkejä uusiutuvista luotoista ovat kotirahoituslinjat ja henkilökohtaiset luottolimiitit.
Vaihtuva luotto vs. lyhennyslaina
Vaihtuva luotto eroaa erälainasta, joka vaatii kiinteän määrän maksuja asetetun ajanjakson aikana. Kierrättävät rahastot vaativat vain korkojen ja mahdollisten sovellettavien palkkioiden maksamisen.
Käynnissä oleva luotto merkitsee sitä, että yrityksellä tai yksityishenkilöllä on ennakkohyväksyntä lainalle. Uutta lainahakemusta ja luoton uudelleenarviointia ei tarvitse suorittaa jokaisen käyttöpääoman käyttötapauksen yhteydessä. Vaihtuva luotto on tarkoitettu lyhytaikaisiin ja pienempiin lainoihin. Suuremmille lainoille rahoituslaitokset vaativat enemmän rakennetta, mukaan lukien asennusmaksut.
Vaihtuva luotto vs. luottokortit
Kierrättävän luottorajan ja yritysluottokortin välillä on lukuisia eroja. Ensinnäkin, pyörimisluoton käyttämisessä ei ole fyysistä korttia, kuten luottokortin tapauksessa. Toiseksi, vaihtolaina ei vaadi oston tekemistä. Vaihtuva luotto mahdollistaa rahan siirron asiakkaan pankkitilille mistä tahansa syystä ilman, että kyseisen rahan käyttöä varten vaaditaan tosiasiallista transaktiota. Tämä tekee käyttöluotosta samanlaisen kuin käteis ennakko, koska varoja on saatavana etukäteen. Kiertävällä luotolla on myös tyypillisesti huomattavasti alhaisemmat korot verrattuna luottokortteihin. Vaihtuva luotto voidaan rahoittaa kokonaan tai olla rahoittamatta.
