Mikä on vuosittainen osto-osuus (APR)?
Ostovuosikorko eli APR on korkomaksu, joka lisätään kuukausittain luottokortin erääntyneeseen saldoon.
Luottokortin vuotuinen vuosikorko on vuotuinen prosenttikorko, jota sovelletaan kuukausittain. Esimerkiksi, jos luottokortilla mainostettu vuosikorko on 19%, korko, joka on 1, 58% jäljellä olevasta saldosta, lisätään kuukausittain velkasummaan.
Jos saldo maksetaan kokonaisuudessaan, APR: ää ei lisätä.
Huhtikuun ymmärtäminen
Yhdessä luottokortissa voi olla useita vuosikorkoja. Näihin sisältyy usein erilainen ja korkeampi vuotuinen vuotuinen vuotuinen ennakkomaksu kuin ostoille. (Lisäksi käteisvarojen ennakkomaksut alkavat kertyä heti. Ostokorot voivat alkaa vasta laskutusjakson lopussa.)
Lisäksi luottokortteja mainostetaan usein alhaisella johdanto-osan vuosikorolla tai "kiusaajakorolla" tietyn kuukauden ajan. Tämän ajanjakson päätyttyä korkeampi huhtikuu alkaa. Lainanantajan on paljastettava tämä korko, ja se ilmoitetaan tyypillisesti vaihteluvälinä, kuten 17, 74% - 27, 24%, tai kaavana, kuten kuluttajahintaindeksi plus 14%.
Lain mukaan kaikki huhtikuun tiedot on sisällytettävä luottokorttisopimukseen.
APR voi muuttua
APR ei kuitenkaan välttämättä jää alkuperäisen sopimuksen mukaiseksi. Yksilön luottokortin korkoa voidaan nostaa 45 päivän irtisanomisajalla. Kortin myöntäjän on perusteltava korotus. Syynä voi olla maksuviivästykset tai luottoluokituksen aleneminen, mutta se voi olla myös kansallisen koron nousu tai taloudellinen takaisku pankissa.
Monissa korteissa ilmoitetaan myös sakko tai oletuslasku, joka laukaistaan, jos maksu on myöhässä tai luottoraja ylitetään. APR-sakkoa sovelletaan aina tuleviin ostoihin, mutta sitä voidaan soveltaa olemassa olevaan saldoon, jos maksu on myöhässä yli 60 päivää.
Kiinteä tai muuttuva vuosikorko
Osto-APR voi olla kiinteä tai vaihtuvakorkoinen. Kuten edellä todettiin, vuosikorko ei ole koskaan oikeasti "kiinteä", mutta kortin myöntäjä voi korottaa sitä 45 päivän varoitusajalla. Muuttuvaa APR-korkoa oikaistaan neljännesvuosittain tai kuukausittain tietyn indeksin, kuten prime-koron, liikkumisen mukaan. Uusi korko on peruskorko plus jokin asetettu prosenttiosuus.
Kiinteää vuosikorkoa ei määritetä viitekorolla ja se on vakaampi kuin muuttuva nopeus. Useimmat liikkeeseenlaskijat pidättävät oikeuden muuttaa kiinteää vuosikorkoa markkinaolosuhteiden ja sen perusteella, kuinka kortinhaltija käyttää ja ylläpitää luottoa, ei vain tällä kortilla, vaan kaikilla velvollisuuksilla, jotka luottolaitokset kirjaavat. (Katso aiheeseen liittyvä lukeminen kohdasta "Luottokortin vuosikorko: Mikä on hyvä hinta?")
Avainsanat
- Luottokortin vuosikorko on vuotuinen prosenttikorko, jota sovelletaan kuukausittain, eli laskussa näkyvä kuukausittainen summa on yksi kahdestoistaosa vuotuisesta vuosikorosta. Suurimpaan osaan luottokortteja on liitetty useita vuosikorkoja. Erilaiset käteisennakkojen ja ostojen hinnat ovat yleisiä. Luottokortin vuosikorko voidaan muuttaa 45 päivän irtisanomisajalla.
