Mikä on säännöllisen maksusuunnitelman sertifikaatti
Määräaikaisen maksusuunnitelman sertifikaatti on todistus, joka edustaa omistusosuutta sijoitusrahastossa, jonka avulla sijoittajat voivat ostaa osakkeita suorittamalla pieniä säännöllisiä maksuja. Tätä sijoitusrakennetta kutsutaan määräaikaismaksusuunnitelmaksi.
AJASTAMINEN Määräaikaisen maksusuunnitelman sertifikaatti
Määräaikaiset maksusuunnitelmat todistavat dokumentoidun todistuksen osallistumisesta ja koron omistajuudesta määräaikaisessa maksusuunnitelmassa. Näitä suunnitelmia kutsutaan joskus myös sopimussuunnitelmiksi tai systemaattisiksi sijoitussuunnitelmiksi.
Osallistujat sijoittavat tyypillisesti näihin suunnitelmiin suorittamalla säännöllisiä maksuja kiinteinä summina ajanjaksolle, joka on yleensä 10-25 vuotta. Sijoittajat eivät todellakaan omista rahasto-osuuksia suorassa, tyypillisessä merkityksessä. Sen sijaan heillä on väite kiinnostuksesta suunnitelman luottamiseen.
Vuoden 1940 sijoitusyhtiölain 27 §: n nojalla arvopaperi- ja pörssilautakunta säätelee sijoitusyhtiöitä, jotka myyvät määräaikaisia maksusuunnitelmia. Se määrittelee maksettavan enimmäismyynnin, vaatimukset säännöllisen maksusuunnitelman varmenteita myöntäville yrityksille, sertifikaattien luovuttamista koskevat säännöt, palautusoikeudet ja paljon muuta.
Määräaikaiset maksusuunnitelmat ja kustannukset
Määräaikainen maksusuunnitelma on sijoitusväline, jolla on alhainen pääsy este, joten se on edullinen vaihtoehto myös niille, joilla on vaatimaton sijoitusbudjetti. Osallistujat voivat yleensä päästä alkuun erittäin pienellä määrällä, usein jopa 50 dollaria, samalla summalla, joka maksetaan kuukausittain tai ennalta määrätyin väliajoin. Haittapuoli on kuitenkin se, että näihin suunnitelmiin sisältyy yleensä melko jyrkkiä maksuja, jotka tyypillisesti laitetaan etukäteen ja maksetaan suurelta osin uuden tilin avaamisvuoden aikana. Nämä maksut voivat olla jopa puolet tämän ajanjakson aikana suoritetuista maksuista. Syntyneiden suurien palkkioiden takia sijoittajat saattavat olla taloudellisesti paremmassa asemassa ostamalla sijoitusrahastojen osakkeita suoraan.
Aikaisemmin säännöllisen maksusuunnitelman todistuksia myytiin usein sotilashenkilöstölle, vaikka sotilashenkilöillä ei ollut etua tällaisen sijoituksen omistamisesta eikä sotilashenkilöstölle asetettu mitään vaatimuksia osallistumisesta. Osittain liittyvistä väärinkäytöksistä johtuen liittovaltion hallitus antoi syyskuussa 2006 sotilashenkilöstön rahoituspalvelujen suojelua koskevan lain. Tämän lainsäädännön tarkoituksena oli säännellä ja valvoa arvopapereiden, henkivakuutustuotteiden ja muiden rahoitusvälineiden myyntiä ja markkinointia sotilastukikohdissa. Tämä laki teki laittomaksi kausittaisten maksusuunnitelmien myymisen sotilashenkilöstölle ja kielsi näiden suunnitelmien myynnin sotilastukikohdissa. Laki ei mitätöinyt sotilaiden voimassa olevia todistuksia.
