Muutama vuosi sitten uusi asiakas tuli tapaamaan minua ilman aviomiestä rahoitussuunnitteluistuntoon. Me kutsumme häntä Saraksi. Tiesin, että Saralla ja hänen miehensä oli vaikeuksia päästä eroon velasta, ja se oli alkanut vaikuttaa vakavasti heidän suhteisiinsa. Sara kertoi minulle kyynelten kautta, että heidän taisteluistaan rahasta oli tullut niin säännöllisiä, että hän ei ollut varma, että avioliitto kestäisi.
He olivat olleet naimisissa yli 10 vuotta kahden lapsen kanssa, kun hän johti omaa konsultointiyritystään ja hän opetti yliopistoprofessorina. He olivat molemmat 40-luvun varhaisessa vaiheessa, ja heidän kotitalouden kokonaistulot olivat hieman yli 200 000 dollaria - korkeat keskimääräiselle amerikkalaiselle - mutta he kamppailivat edelleen.
Vaikka heidän eläketililleen oli tallennettu noin 160 000 dollaria, heillä oli myös noin 27 000 dollaria velkaa jaettuna pienen opintolainan ja luottokorttien välillä. Maksujensa vähimmäismaksujen ja kuukausittaisten laskujensa maksamisen välillä oli jatkuvasti rahaa.
Piilotetut menot ja sopimattomat prioriteetit
Sara kertoi minulle olevansa huolissaan miehensä kulutustottumista, jotka olivat arvaamattomia ja usein piilossa. Vaikka hän asetti etusijalle velasta vapautumisen ja säästöjen kasvattamisen, hän vietti vapaammin ja oli ärtynyt hänen jatkuvasta kritiikistään menoistaan. He olivat saavuttaneet murtopaikan.
He eivät olleet yksin, kuten hyvin tiedämme. Fidelityn tutkimuksen mukaan yli puolet avioituvista parista lähtee punaisesta. Vielä pahempaa, 40% velkaantuneista parista myönsi, että sillä oli kielteinen vaikutus suhteeseen. Olin todistanut omakohtaisesti jännitysvelkaa, joka voi olla suhteessa. Vietettyään tunnin Saran kanssa ensimmäisessä istunnossa, olin vakuuttunut siitä, että hän halusi pelastaa avioliitonsa ja että voimme löytää tien hänelle ja hänen aviomiehelleen terveellisempään taloudelliseen elämään.
Kulutus- ja huonojen tapojen leikkaaminen
Suoritettuaan rahoitussuunnitelman pystytimme laatimaan selkeän budjetin, joka osoitti, mihin he voisivat leikata lähes 600 dollarin menoja kuukaudessa leikkaamalla esimerkiksi tilauksia ja usein illallisia sekä aviomiehen lounaita töissä ja iltapäivällä. kahvin tapa. Hän suostui myös jättämään kuntosalin jäsenyytensä ja käyttämään yliopiston palveluita ilmaiseksi.
He perustivat päivittäistavarakaupan budjetin ja ohjasivat noin 500 dollarin säästöt lainanmaksuihin. Menojen alentaminen ei kuitenkaan ollut tarpeeksi. He tarvitsivat enemmän tuloja, ja Sara suostui, että hänellä oli kaistanleveys ottaakseen ylimääräinen asiakas käytännössään, mikä nettoisi hänelle vielä 1 000 dollaria kuukaudessa.
Koska Saran oli maksettava laskunsa, hän tarvitsi parempaa järjestelmää varmistaakseen, että hän pystyi kohdentamaan kuukausittain ylimääräiset maksut nykyiseen velkaansa, alkaen korkeimmasta korkovelasta. Perustimme suoran maksun heidän pankkitilinsä kautta laskujen automatisoimiseksi. Kun Sara tiesi, että heidän luottokorttinsa ja opintolainan maksunsa olivat jatkuvasti aikataulutettuja, hän keskittyi vain varmistamaan, että heillä oli rahaa tililleen ajoissa.
Saran ja hänen aviomiehensä todellinen läpimurto ja voitto oli se, että he alkoivat viestiä enemmän menoistaan, säästötavoitteistaan ja tulevaisuudensuunnitelmastaan. Raha meni siitä taisteluaiheesta, jonka he nauttivat viettämästä aikaa keskustelemiseen ilman häpeää tai syytä. Autin valmentamaan heitä tähän pisteeseen saattamalla heidät noudattamaan näitä neljää yksinkertaista sääntöä:
Aikataulu viikoittain rahaa päivämääriä. Viikoittaiset rahaajankohdat antoivat heille mahdollisuuden tulla keskusteluun valmistautuneina, ohjaamatta ja valmiina etenemään. Jos näitä keskusteluja käydään säännöllisesti, niitä ei jätetä, ennen kuin jokin on mennyt hyvin pieleen, kun malti ja puolustus ovat palamassa.
Puhumme toisillemme heidän taloudellisesta historiastaan. He ovat irtaantuneet siitä, kun he alkavat treffailla. Oppimalla kuinka heidän perheensä puhuivat rahasta, kävi ilmi, miksi he toivat omat tapansa suhteeseen. Jos toisen kumppanin mielestä on normaalia pitää menot salaisina, kun taas toinen haluaa menoja avoimesti, kyseessä on varmasti kallis ja tuskallinen viestintä. Selvitä, mikä on normaalia ja mikä ei ole kumppanisi silmissä. Se, mikä luulit olevan haitallista tai petollista, on saattanut olla heille näennäisesti “normaali” rahatapa tai päinvastoin.
He oppivat olemaan myötätuntoisempi ja kärsivällisempi. Raha-asiat ovat erittäin henkilökohtaisia ja voivat koskea syvästi juurtuneita tunteita. Hyödyntämällä toisiaan he antoivat itselleen luvan myöntää menneisyytensä virheet, joiden avulla he pystyivät avoimesti suunnittelemaan tulevaisuuttaan häpeättömästi. Muista, että kun käsittelet henkilökohtaista rahoitusta, nämä asiat koskevat enemmän kuin tasetta. Ylpeys, häpeä ja omavaraisuus voidaan helposti sekoittaa keskusteluihin rahasta, joten astu huolellisesti ja kunnioittavasti.
He loivat positiivisia assosiaatioita. Puhuessaan avoimesti taloudellisista pyrkimyksistään ja tavoitteistaan he huomasivat, kuinka hauskaa puuttui heidän suhteistaan, kun raha oli stressin lähde. Kun heidän suunnitelmansa olivat paikallaan ja he näkivät toteuttamiskelpoisen tien tulla velattomiksi, he todella nauttivat taloudellisista keskusteluistaan, koska he edustivat nyt niitä tulevaisuuden odottavia myönteisiä mahdollisuuksia sen sijaan, että tuntuisivat tunnustuksellisena tarkistaa menneisyyden synnit.. ”(Katso numero 1)
Sara ja hänen miehensä pystyivät kääntämään asiat ympäri. Tämä ei tarkoita, että jokaisella parilla on sama kokemus. Mutta heillä on paremmat mahdollisuudet, jos he aloittavat tai käynnistävät uudelleen keskusteluja rahasta rehellisestä, avoimesta ja rakastavasta paikasta. Se vie uhrauksia, sitoutumista, tarvittaessa ylpeyden tarkistamista ja halua pysyä suunnitelmassa antaaksesi sinulle parhaat mahdollisuudet menestyä. Olen nähnyt sen tapahtuvan.
