Sisällysluettelo
- Mitä vanhemmat nimitykset ovat?
- Nimitys tai markkinointikyky?
- Laajapohjaiset nimitykset
- Vireillä olevat seuraukset
- Pohjaviiva
Monille talousneuvojille ammatillisista nimityksistä on tulossa yhä tärkeämpiä. Nämä akateemisen ja ammatillisen saavutuksen arvosanat, joita merkitsevät kirjallisilla lyhenteillä, kuten CFA tai CFP, jotka ilmestyvät neuvonantajan nimen jälkeen, erottavat heidät kilpailusta ja viittaavat korkeampaan pätevyystasoon, erikoistumiseen ja ammattitaitoon.
Viime vuosina käytettävissä olevien ammatillisten nimitysten määrä ja laajuus ovat kuitenkin lisääntyneet räjähdysmäisesti, ja monet neuvonantajat ovat nyt epävarmoja siitä, mitkä valtakirjat palvelevat heitä tehokkaimmin, etenkin kun kyse on erikoistuneista nimityksistä vanhusten markkinoilla.
Tässä tarkastellaan lähemmin eräitä vanhempien nimityksiä ja onko niitä syytä jatkaa niille, jotka etsivät erityisesti eläkesuunnittelua, eläketuloja, pitkäikäisyyssuunnittelua ja perintö- / kiinteistösuunnittelua.
Avainsanat
- Monet taloudelliset neuvonantajat ovat erikoistuneet eläkkeiden suunnitteluun ja tuloihin. Seurauksena on, että nämä neuvonantajat ovat etsineet kohdennettua koulutusta ja asiantuntemusta tämän segmentin validoimiseksi. Useita ammatillisia valtakirjoja ja nimityksiä on nyt saatavana osoittamaan asiantuntemusta vanhempien talouden suunnittelussa - mutta kaikki nämä eivät ole samanarvoisia.
Mitä vanhemmat nimitykset ovat?
Taloudellisen suunnittelun alueella on viime vuosina luotu joukko uusia nimityksiä. Nämä nimitykset keskittyvät vanhusten markkinoihin, joihin kuuluvat vähintään 50-vuotiaat. Rahoituspalveluteollisuus, mukaan lukien pankit ja vakuutusyhtiöt sekä itsenäiset rahoitussuunnittelijat ja kiinteistöjen suunnittelijat, on kohdistanut tämän rahoitussuunnittelukuluttajan väestöryhmään yhä enemmän lähes jokaisesta suunnasta.
Oikeudellinen nimitys tai markkinointikyky?
Tässä on neljä päämerkintää, joita finanssialan ammattilaiset voivat käyttää vanhempien taloudellisten neuvonantajien markkinoilla:
Sertifioitu vanhempi neuvonantaja
tämä on luultavasti tunnetuin vanhempien neuvoa-antavien nimitysten joukosta. Sertifioitujen vanhempien neuvonantajien yhdistyksen tarjoamat ja tunnustamat ehdokkaat tarvitsevat läpäistä ikääntymisen sosiaalisia, terveydellisiä, kulttuurisia, taloudellisia ja oikeudellisia näkökohtia koskevan todistuksen. Talouskysymyksiin perustuvien kysymysten painoarvo on 22, 2%. Ei ole määrättyä koulutusohjelmaa, mutta SCSA tarjoaa erilaisia resursseja, kuten oppikirjoja ja eläviä kursseja, ja valmistelu kestää yleensä 50–60 tuntia. Ehdokkaiden on myös suoritettava 30 tuntia jatkokoulutusta ja läpäistävä rikollinen taustatarkistus joka kolmas vuosi todistuksen säilyttämiseksi.
CSA: t ovat tyypillisesti eri alojen ammattilaisia, jotka työskentelevät yksinomaan tai usein ikääntymisen kanssa ja haluavat täydentää ammattitietonsa nimityksellä. Monet neuvonantajat, jotka ansaitsevat tämän nimeämisen, työskentelevät ensisijaisesti kiinteiden tai indeksoitujen eläkemaksujen kanssa; on kuitenkin myös joukko muita kuin finanssialan ammattilaisia, jotka hoitavat tätä nimeämistä, mukaan lukien kiinteistöjen suunnittelusta vastaavat asianajajat ja terveydenhuollon ammattilaiset ja järjestelmänvalvojat. Kemikaaliturvallisuusviranomaisten on ilmoitettava kuluttajille, että nimeäminen ei yksin tarkoita asiantuntemusta talous-, terveys- tai sosiaaliasioissa.
Sertifioitu vanhempi konsultti
Kaupan ja rahoituksen instituutin tarjoama nimitys vaatii vain 25–30 tuntia itsenäistä opiskelua ja kolme tenttiä sekä 15 tuntia jatkokoulutusta vuodessa viiden ensimmäisen vuoden ajan. Kurssityö kattaa sosiaaliturvan ja lääketieteen perusteet, pitkäaikaishoidon suunnittelun, annuiteetit ja muut eläketulot, vanhusten hoidon ja muut niihin liittyvät aiheet.
Sertifioitu vanhempi asiantuntija
Tämä nimitys on ylivoimaisesti akateemisesti edistynyt vanhemmista nimityksistä. Vaikka se ei kuulu samaan luokkaan kuin Certified Financial Planner ™ (CFP ™) -sertifikaatti tai muu vastaava, vakiintunut nimitys, se sisältää kohtuullisen tiukan akateemisen opetussuunnitelman, joka kattaa seuraavat aiheet:
- Eläketulot ja suunnitteluTulo- ja kiinteistöveron suunnitteluKaikki ansiotyypitSosiaaliturva, lääketiede ja MedicaidPitkäaikaishoito- ja vanhustenhoitokysymyksetIäkkäämparien demografiaPerheelliset hyväntekeväisyys- ja kiinteistösuunnittelutekniikatSijoitusten valinnan perustiedot
Tämä valtakirja, vaikka se on tuskin kattava, voi ainakin tarjota neuvonantajille perustiedot akateemisesta pohjalta liiketoimintaa eläkeläisten kanssa.
Chartered Senior Financial Planner
CSFP: n myöntävä organisaatio väittää, että se kouluttaa edunsaajia edistyneissä eläke- ja kiinteistösuunnittelustrategioissa ja että "vanhempi" nimessään tarkoittaa ammatillista ikää toisin kuin demografiset kohdemarkkinat. Vaaditaan kuitenkin vain kolme päivää akateemista koulutusta, jota seuraa avoimen kirjan tentti.
Laaja-alaiset nimitykset, jotka palvelevat vanhuksia
Vaikka vanhempien nimitykset voivat poiketa huomattavasti vaadittavan akateemisen koulutuksen tasosta, on selvää, että mikään niistä ei voi verrata vakiintuneiden ja kunnioitettujen nimitysten, kuten CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) tai Chartered Financial Consultant (ChFC).
Kaikessa oikeudenmukaisuudessa suurin osa vanhemmista nimityksistä kattaa yleensä vanhempien väestötiedot ja sosiaaliturvaan ja lääketieteeseen liittyvät kysymykset yksityiskohtaisemmin kuin tärkeimmät nimitykset. Jos neuvonantajat haluavat markkinoida palveluitaan eläkeläisille, nämä ovat lailliset markkinat.
Jos he haluavat kuitenkin asettaa itsensä "asiantuntijoiksi", heidän tulisi vakavasti harkita ansaitsemista ensin yhdestä perinteisemmästä, kattavammasta nimityksestä. Sitten he voisivat ansaita yhden vanhemmista nimityksistä, jotka keskittyvät erityisesti vanhempiin aiheisiin. Silloin heidän osaamisensa vanhusten markkinoilla merkitsisi paljon enemmän. Heihin sovellettaisiin myös eettisiä sääntöjä, jotka voidaan panna täytäntöön.
Vireillä olevat seuraukset
Valitettavasti monista eläkeläisistä on tullut huijareiden ja charlatanien uhreja, jotka ovat taitavia manipuloimaan emotionaalisesti vanhuksia ja mahdollisuutta investoida tuotteisiin tai palveluihin, jotka usein sitovat heidän rahansa pitkään.
Seurauksena on, että valtion sääntelijät ovat alkaneet huomata sekä riittämättömän akateemisen koulutuksen että monien vanhempien neuvoa-antavien todistusten haltijoiden käyttämän liiketoimintatavan. Itse asiassa Nebraskan osavaltio on antanut lain, joka kieltää neuvonantajia käyttämästä tätä tai mitä tahansa muuta vanhempien neuvoa-antavaa nimeämistä.
Monet muut valtiot voivat myös mainita vanhoihin neuvontayrityksiin liittyvien tutkimusten ja valitusten määrän huomattavasti lisääntyneen viime vuosina. Yksi tärkeimmistä rajoituksista, joita sääntelyviranomaiset kohtaavat käsitellessään tätä ongelmaa, on se, että ei ole ylimääräistä virastoa, joka valvoisi taloudellisten nimitysten yhteisöä kuten vakuutuksia tai arvopapereiden lisensointia varten. Siksi kaikki "vilpilliset" valtakirjat on käsiteltävä tällä hetkellä valtioittain, henkilökohtaisesti.
Pohjaviiva
Vaikka CFP ™: n ja sertifioidun vanhempien neuvonantajien kaltaisten nimitysten väliset erot voivat olla ilmeisiä ammattilaisille, useimmilla talousneuvontaa etsivillä eläkeläisillä voi olla ainakin ensi silmäyksellä vaikea ymmärtää näiden kahden koulutuksen eroa. Vaikka olisi epäoikeudenmukaista luokitella jokainen finanssialan ammattilainen, jolla on vanhempi neuvoa-antava nimitys, epärehelliseksi, valtion viranomaisten kasvava paine tekee näiden nimitysten tulevaisuuden epävarmaksi.
Neuvojat, jotka harkitsevat vanhempien neuvonantajien nimeämistä, saattavat haluta kysyä valtion vakuutuskomissaarilta ja / tai arvopaperitoimistolta ennen ilmoittautumista ohjelmaan. Vaikka vääriä nimitykset voivat huijata näkymiä ja asiakkaita ainakin hetkeksi, sääntelijät varmasti korjaavat tilanteen lopulta tavalla tai toisella.
