Mikä on sijoituskonsultti?
Sijoituskonsulttilla tarkoitetaan ammattilaista, joka tarjoaa sijoittajille sijoitustuotteita, neuvoja ja / tai suunnittelua. Sijoituskonsultit työskentelevät perusteellisesti sijoitusstrategioiden laatimiseksi asiakkaille, auttavat heitä täyttämään heidän tarpeensa ja saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa.
Sijoituskonsultteilla on kokemusta monista eri puolista finanssimaailmaa, ja he voivat työskennellä pankissa, sijoituspalveluyrityksessä tai omillaan. Heillä on normaalisti koulutus finanssialalla, heillä on oltava kokemus rahoituspalvelualalla ja heillä on oltava lupa työskennellä.
Sijoituskonsulttien ymmärtäminen
Sijoitusasiantuntija työskentelee asiakkaiden kanssa sijoitusstrategian laatimiseksi. Asiakkaat voivat olla yksityishenkilöitä tai yrityksiä - pieniä yrityksiä suurempiin yrityksiin. Sijoitusasiantuntijan tehtävänä on tarkistaa asiakkaan taloudellinen tilanne ja laatia suunnitelma tavoitteiden saavuttamiseksi. Joihinkin heidän tehtäviinsä kuuluu asiakkaan sijoitusten aktiivinen seuranta ja työskentely heidän kanssaan, kun heidän taloudelliset tavoitteensa muuttuvat ajan myötä. Työn luonteen vuoksi monet sijoituskonsultit kehittävät pitkäaikaisia työsuhteita asiakkaidensa kanssa.
Nämä finanssialan ammattilaiset työskentelevät erilaisissa ympäristöissä, kuten pankeissa, omaisuudenhoitoyrityksissä, yksityisissä sijoitusyhtiöissä, tai he voivat työskennellä itsenäisesti. Ne tarjoavat asiakkaille tärkeän palvelun, auttavat heitä järjestämään talouttaan ja parantamaan asiakkaitaan
taloudellinen tilanne. Monilla sijoituskonsultteilla on usein kokemusta vero- ja kiinteistösuunnittelusta, omaisuuden jakamisesta, riskienhallinnasta, koulutuksen ja eläkkeiden suunnittelusta.
Sijoituskonsulttiksi tuleminen vaatii korkeakoulututkinnon ja työkokemuksen. Jotkut tärkeät taidot, joita sijoituskonsultti tarvitsee, ovat ongelmanratkaisu, matematiikka ja kyky kommunikoida. Tämä viimeinen taito on tärkeä, koska konsultit voivat joutua selittämään monimutkaisia taloudellisia ideoita asiakkailleen.
Sijoitusasiantuntijat saavat palkkiota laskutusmaksujen ja / tai palkkioiden kautta, ja he voivat myös saada kiinteän palkan. Payscale.com ilmoitti, että sijoituskonsultin keskimääräinen vuosipalkka oli 67 984 dollaria, mikä merkitsee 21, 99 dollaria tunnissa. Lähin ammatti sijoituskonsulttille Yhdysvaltain työvoimatoimiston toimistossa on henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja. Mediaanipalkka henkilökohtaiselta talousneuvojalta vuonna 2018 oli 42, 73 dollaria tunnissa tai 88 890 dollaria vuodessa. Henkilökohtaisten talousneuvojien työmarkkinoiden odotettiin kasvavan 15% t vuodesta 2016 vuoteen 2026.
Avainsanat
- Sijoituskonsulttilla tarkoitetaan ammattilaista, joka tarjoaa sijoittajille sijoitustuotteita, neuvoja ja / tai suunnittelua. He tekevät syvällistä työtä asiakkaiden sijoitusstrategioiden laatimisessa, auttavat heitä täyttämään heidän tarpeensa ja saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa.Jotkut työtehtävistä ovat seurataan aktiivisesti asiakkaan sijoituksia ja työskennellään heidän kanssaan, kun heidän taloudelliset tavoitteensa muuttuvat ajan myötä. Sijoituskonsultiksi tuleminen vaatii korkeakoulututkinnon ja työkokemuksen, ja heillä on oltava lupa työskennellä.
Sijoituskonsulttityypit
Sijoituskonsultit jakautuvat neljään pääluokkaan:
- Rekisteröidyt edustajat: Nämä ovat sijoituskonsultteja, joille maksetaan palkkio sijoitus- ja vakuutustuotteiden myynnistä, kuten pörssivälittäjät ja pankkien edustajat. He työskentelevät niin kutsuttujen myyjäpuolella toimivien yritysten - rahoitusorganisaatioiden, jotka luovat, edistävät ja myyvät rahoitusinstrumentteja. Rekisteröityillä edustajilla on tyypillisesti Series 6 tai Series 7 lisenssi. Taloudelliset suunnittelijat: Sijoituskonsultit, jotka hoitavat asiakkaidensa henkilökohtaista taloutta, tunnetaan rahoitussuunnittelijoina. He voivat kehittää taloudellisen suunnitelman auttaakseen asiakasta hallitsemaan yliopiston lukukausimaksuja. Pätevällä rahoitussuunnittelijalla on varmennettu finanssisuunnittelija (CFP), varmennettu julkinen tilintarkastaja (CPA) tai henkilökohtainen talousasiantuntija (PFS). Taloudelliset neuvonantajat: Nämä sijoitusneuvojat antavat yleisiä ja henkilökohtaisia taloudellisia neuvoja. Ne korvataan maksuilla, ja heillä on tyypillisesti Series 65- tai 66-lisenssi. Rahanhoitajat: Sijoituskonsultteja, jotka tekevät sijoituspäätökset asiakkaan puolesta, kutsutaan rahanhoitajiksi. Rahanhoitajat työskentelevät varainhoitoyrityksissä, rahastonhoitajissa tai hedge-rahastoissa, joita kutsutaan ostopuolena toimiviksi yrityksiksi.
Sijoitusasiantuntijoiden pätevyys
Sijoituskonsultteilla on yleensä kandidaatin tai jatkotutkinto rahoitukseen liittyvillä aloilla, kuten kirjanpito, liiketoiminta tai taloustiede. Vaikka se ei ole vaatimus, ne voivat myös suorittaa kursseja sijoitusten, verojen, riskienhallinnan ja kiinteistöjen suunnittelun suhteen.
Sijoituskonsultteilla on oltava lupa työskennellä Yhdysvalloissa.
Yhdysvalloissa useimmille sijoituskonsultteille on lisenssiä myöntänyt Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), joka on riippumaton sääntelyviranomainen. Arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC) valvoo hallituksen tasolla toimivia sijoituskonsultteja.
Sijoitusasiantuntijan valitseminen
Tutki sijoituskonsultin taustaa ennen palkkaamista. Tarkista heidän vaatimustenmukaisuusrekisterinsä ja tarkista mahdolliset vakavat rikkomukset. Tarkista esimerkiksi, onko niitä tutkittu sisäpiirikaupoista. On myös järkevää tarkistaa heidän uskonnollisen asemansa ja rikosrekisterinsä.
Tarkista sijoitusneuvojan todistukset varmistaaksesi, että hänellä on oikeat lisenssit. Arvioi heidän koulutus- ja yhdistysjäsenyytensä selvittääkseen, onko heillä tarvittava kokemus ja asiantuntemus.
Ennen sijoituskonsultin valitsemista on aina hyvä idea järjestää henkilökohtainen tapaaminen selvittääkseen, ymmärtävätkö he taloudelliset tavoitteesi ja ovatko he tavoitettavissa. Kysy maksuista ja siitä, saako he mitään palkkioita.
