Mikä on liittovaltion luottoyhdistys?
Liittovaltion luottoyhdistysliitto (FCU) on luottoyhdistys, jota sääntelee ja valvoo National Credit Union Association (NCUA). NCUA on liittovaltion virasto, jolla on valtuudet vuonna 1934 annetussa liittovaltion luottolaitoslaissa valvoa Yhdysvaltojen kansallista luottoyhdistysjärjestelmää. NCUA tarjoaa Yhdysvaltojen luottoyhtiöille rahtauksia, jotka ovat samanlaisia kuin kansallisten pankkien valuutanpitäjän toimisto.
Federal Credit Unions selitetty
NCUA: n on vuokrattava liittovaltion luotto-osuuskunnat, jotta ne voisivat toimia Yhdysvalloissa. On olemassa laaja valikoima liittovaltion luotto-osuuskuntia, joiden jäsenyyden vaatimukset vaihtelevat. Liittovaltion luottoyhdistykset tarjoavat vertailukelpoisia palveluita kansallisille ja valtion vakuuttamille pankeille. Liittovaltiot ovat kuitenkin osuuskuntia, jotka tunnetaan myös keskinäisinä yhtiöinä.
Keskinäinen yrityksen rakenne
Liittovaltion luottoyhtiöt ovat yksi johtavista keskinäisten yhtiöiden ryhmistä Yhdysvalloissa. Monet vakuutusyhtiöt rakennettiin keskinäisiksi yhtiöiksi, mutta 1990-luvun demutualisointiliike aiheutti muutoksen tästä rakenteesta.
Keskinäiset yritykset ovat yksityisiä osuuskuntien yrityksiä, jotka omistavat jäsenensä. Jäsenyyskelpoisuus perustuu yleensä selkeisiin jäsenjäseniin, kuten opettajien ammattiliitot, palomiesliitot, liittovaltion työntekijäliitot ja muut. Monilla luotto-osuuskunnilla on laajemmat kelpoisuusvaatimukset, joihin voi kuulua henkilöitä sijainnista tai muista laaja-alaisista ominaisuuksista.
Osuuskunnana luottoyhtiöiden keskinäiset yhtiön jäsenet omistavat osakkeita. Osakkeet jaetaan talletusten perusteella. Siksi lainanottajan tyypillinen vähimmäisarvo talletustilin avaamiseksi on yhtä suuri kuin yhtiön osake. Jäsenten on ylläpidettävä talletuksien perustasoa osakeomistusvaatimusten kanssa samanaikaisesti.
Luotto-osuuskuntien entistä houkuttelevampi on se, että Yhdysvaltain valtiovarainministeriö voi suojata talletuksia samalla tavalla kuin FDIC-vakuutukset. FDIC-vakuutuksen saamiseksi luotto-osuuskuntien on oltava joko liittovaltion tai valtion järjestämiä luottoyhdistyksiä, jotka ovat päättäneet osallistua National National Unionin vakuutusrahastoon (NCUSIF).
Tarjotut tuotteet
Luotto-osuuskunnat tarjoavat samantyyppisiä tuotteita kuin perinteiset pankit. Usein luotto-osuuskunnat saavat räätälöityjä tarjouksia jäsentensä etujen perusteella.
Vakiotuotteita ovat sekit, säästötilit, rahamarkkinatilit ja lainat. Koska nämä organisaatiot ovat pääasiassa ihmisten omistuksessa, jotka tallettavat rahaa niille, luottoyhdistyksen jäsenillä on usein korkeammat säästötilien korot ja alhaisemmat lainanottokustannukset kuin perinteisissä pankeissa.
Luotto-osuuskunnat tarjoavat tyypillisesti myös koulutusistuntoja jäsenilleen. Suosittuihin seminaarin aiheisiin sisältyy usein tietoa asunnon ostamisesta ja henkilökohtaisesta rahoituksesta.
