Olet ehkä kuullut yksittäisistä eläketilistä (IRA), mutta tiedät vain vähän siitä, mitä ne ovat tai kuinka ne voivat auttaa sinua saavuttamaan eläketavoitteesi. Sen sijaan, että häiritsisit sinua paljon teknisesti, katsotaanpa neljää IRA: n perustietoa, jotka sinun on tiedettävä ennen aloittamista.
IRA on taloudellinen väline, joka on perustettu auttamaan työtä tekeviä ihmisiä säästämään eläkkeelle. Sillä on samanlaisia veroetuja kuin työnantajan tukemalla pätevällä eläkesuunnitelmalla, kuten 401 (k) tai 403 (b). Jos sinulla on pääsy molempiin, kannattaa säästää molemmat tyyppisissä suunnitelmissa, jotta säästöt monipuolistuvat. Lisäksi kaikki työnantajat eivät tarjoa suunnitelmia, joten on hyödyllistä, että on olemassa toinen veroedullinen tapa säästää, joka ei riipu työnantajastasi.
Avainsanat
- Sillä, kuinka paljon voit osallistua IRA: hon, olipa se perinteinen tai Roth, on vuotuinen rajoitus. Perinteisen IRA: n kanssa maksut tehdään ennakkomaksuilla, mutta mahdollisista nostoistasi kannetaan vero Roth IRA: lla, maksut suoritetaan veroilla. varoja, joten nostoksesi jäävät verottomiksi.
1. IRA-rajat
Verovuosina 2019 ja 2020 IRS antaa sinun tallettaa jopa 6000 dollaria vuodessa, jos olet alle 50-vuotias, ja 7000 dollaria vuodessa, jos olet 50-vuotias tai vanhempi. Sinulla on myös oltava ansaittuja tuloja osallistuaksesi IRA: hon, mutta siihen voivat sisältyä puolison tulot, jos olet naimisissa.
2. IRA-tyypit
IRA: ita on kahta eri tyyppiä: perinteinen ja Roth. Perinteinen IRA ei vaadi verojen maksamista voittoistasi, ennen kuin aloitat jakojen jakamisen. Tätä termiä käytetään kuvaamaan vetäytymiä, jotka teet eläkeiän saavuttua. Perinteinen IRA pitää enemmän rahaa tililläsi ajan myötä, ja se antaa rahan yhdistyä nopeammin.
Roth IRA edellyttää, että maksat verot nyt, nykyisellä verokannallasi. Tämä antaa ansiosi kasvaa verovapaasti, ja jos odotat olevasi tulevaisuudessa korkeammassa veroluokassa, Roth on todennäköisesti paras valinta.
3. IRA-kelpoisuus
Kummallekin IRA-tyypille on kelpoisuusvaatimuksia. Perinteisen IRA: n avulla, jos olet myös osallisena työnantajan tukemassa suunnitelmassa, voit ottaa maksuosi verovähennyksenä vain, jos ansiosi jäävät alle tiettyjen maksimien. Vuonna 2020 sinun on ansaittava alle 75 000 dollaria vuodessa (74 000 dollaria vuodelle 2019), jos jätetään yksin, tai 124 000 dollaria (123 000 dollaria vuodelle 2019), jos avioliitto jätetään yhdessä, jotta voit vähentää IRA-maksuja. Asteittainen käytöstä poistaminen alkaa 65 000 dollarista (64 000 dollaria vuodelle 2019) sinkkuille ja 104 000 dollarille (103 000 dollari vuodelle 2019) avioparille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä. Jos ansaitset tällä alueella, voit saada osittaisen vähennyksen.
Vanguard-ryhmän mukaan jos perinteinen IRA ei ole verovähennyskelpoinen, Roth IRA on parempi valinta. Roth IRA: lla maksuosuutesi ei ole koskaan vähennyskelpoisia, ja tulorajoituksilla on. Jos olet yksin ja ansaitset yli 139 000 dollaria vuonna 2020 (137 000 dollaria vuodelle 2019), et voi avata Rothia, ja tulojen poistumisalue alkaa 124 000 dollarista (122 000 dollaria vuodelle 2019). Jos olet naimisissa jättämällä yhdessä hakemuksen, luvut ovat vastaavasti 206 000 dollaria ja 196 000 dollaria (203 000 dollaria ja 193 000 dollaria vuodelle 2019). Jos olet asteittaisesta poistumisalueesta, voit antaa osittaisen panoksen. Jos olet sen alapuolella, voit suorittaa koko vuosimaksun.
4. IRA-kustannukset
IRA: n avaamiseksi tarvitset pankin tai sijoitusvälittäjän. Jotkut alennusvälittäjät tarjoavat maksuttomia IRA: ita kuin tilin sisällä ostamista ja myymistä perittävät palkkiot. Muut välittäjät perivät vuosittaisen hallinnointipalkkion, vaikka he eivät hallinnoisi tiliäsi puolestasi. Etsi ilmainen IRA. Jos sinulta veloitetaan 1% hallinnointipalkkio, se saattaa tarkoittaa 30% pienempää saldoa 30 vuoden aikana, joten palkkioiden pitäminen minimissä on avainasemassa.
Pohjaviiva
Olipa Roth tai perinteinen IRA, aloita. Säästötililläsi oleva raha, joka ansaitsee vähän tai ei lainkaan korkoa, voisi toimia kovemmin sinulle IRA: lla, jolla on turvalliset sijoitusvaihtoehdot. Etkö tiedä miten sijoittaa rahaa? Kysy apua vain maksulliselta neuvonantajalta. Monet laskuttavat mielellään kertaluontoisen maksun ja vuosipalvelun maksun.
