Sisällysluettelo
- Ideaalinen 401 (k) -osuus
- Rahoitusosuudet
- Mikä on ihanteellinen kesannoida?
- Ota huomioon, vanhemmat säästäjät
- Mitä enemmän sen parempi
Ideaalinen 401 (k) -osuus
Iästäsi riippumatta sinulla on todennäköisesti paljon kysymyksiä ja huolenaiheita säästöistä eläkkeelle. Kuinka säästää sitä varten, mitä vaihtoehtoja on käytettävissä, ja mikä tärkeintä, kuinka paljon rahaa sinun pitäisi sulattaa pois?
Yksi yleisimmistä tavoista säästöjen aloittamiseksi eläkkeelle on työnantajan tukema 401 (k) -suunnitelma. Monet yritykset tarjoavat heille, ja monille työntekijöille tämä on heidän ainoa eläkesäästötilinsä. Mutta niin monilla vaihtoehdoilla, tuntemattomilla ehdoilla, ehdoilla ja säännöillä 401 (k): t voivat olla mistifioivia jopa taloudellisesti taitavaille säästäjille.
Avainsanat
- Nyrkkisääntönä eläkesäästöille on 10% bruttopalkasta alkaessa.Jos yrityksesi tarjoaa vastaavan maksun, varmista, että saat sen kaiken.Jos olet yli 50-vuotias, sinulla on mahdollisuus tehdä saalis- lisäys.
Rahoitusosuudet
Ensinnäkin on tärkeätä tietää, että Internal Revenue Service (IRS) asettaa vuosittaiset maksut rajoitukset: Vapaaehtoinen lykkäysraho työntekijöille, jotka osallistuvat 401 k: n (tai 403 (b): iin, eniten 457 suunnitelmaan), ja liittohallituksen säästösuunnitelma) on 19 500 dollaria verovuonna 2020, kun se on 19 000 dollaria vuonna 2019.
50-vuotiaille ja sitä vanhemmille työntekijöille, jotka osallistuvat mihin tahansa näistä suunnitelmista, on saatavissa korjaus. Se mahdollistaa 6500 dollarin lisäosuuden vuonna 2020 ja 6000 dollarin vuonna 2019.
Älä unohda ottelua
Jokaisen ihmisen vastaus tähän kysymykseen riippuu tietysti henkilökohtaisista eläketavoitteista, olemassa olevista voimavaroista, elämäntavasta ja perhepäätöksistä, mutta yleinen nyrkkisääntö on, että vähintään 10% brutto ansioistasi on varattava lähtökohdaksi.
Joka tapauksessa, jos yrityksesi tarjoaa 401 (k) vastaavan rahoitusosuuden, sinun tulee ainakin tehdä vähintään niin paljon, että saat enimmäismäärän. Tyypillinen ottelu voi olla 3% palkasta tai 50% työntekijän ensimmäisestä 6%: sta.
Se on ilmaista rahaa, joten muista tarkistaa onko suunnitelmasi ottelu ja osallistu ainakin tarpeeksi saadaksesi kaiken. Voit aina nostaa tai pienentää panostasi myöhemmin.
"401 (k): n suunnitelmaan ei ole ihanteellista panosta, ellei ole yrityksen ottelua. Sinun tulisi aina hyödyntää yritysottelu täysimääräisesti, koska yritys antaa sinulle käytännössä vapaata rahaa", toteaa talousneuvoja Arie Korving. yhdessä Koving & Company: n kanssa Suffolkissa, Va.
Monet suunnitelmat edellyttävät 6%: n lykkäystä saadaksesi täyden ottelun, ja monet säästöt lopettavat sen. Se voi riittää niille, jotka odottavat olevan muita resursseja, mutta useimmille se todennäköisesti ei ole.
Ota huomioon, vanhemmat säästäjät
Onneksi myöhään säästäjät ovat yleensä ansaintajaksollaan. Ja 50-vuotiaana heillä on suurempi mahdollisuus. Kuten edellä todettiin, vuoden 2019 kiintiörajoitus on 6 000 dollaria henkilöille, jotka ovat 50-vuotiaita tai vanhempia minkä tahansa kyseisen kalenterivuoden päivänä.
"Mitä tulee" ihanteelliseen "panokseen, se riippuu monista muuttujista", sanoi Dave Rowan, Rowan Financialin talousneuvoja Betlehemissä, Pa. "Ehkä suurin on ikäsi. Jos aloitat säästämisen 20-vuotiaana, niin 10% riittää yleensä kunnollisen eläkkeelle rahoittamiseen. Jos olet kuitenkin 50-vuotias ja vasta aloittamassa, sinun on todennäköisesti tallennettava enemmän."
Määrä, jonka työnantajasi vastaa, ei lasketa mukaan vuotuiseen enimmäismaksuisi.
Mitä enemmän sen parempi
On monia muuttujia, jotka on otettava huomioon, kun ajatellaan ihanteellista määrää eläkkeelle. Oletko naimisissa? Onko puolisosi työssä? Kuinka paljon voit odottaa sosiaaliturvaetuuksista?
Eläkeikä edellyttää tiettyä mukavuutta, mutta myös se on erilainen jokaiselle yksilölle. Aiotteko viettää puutarhanhoitoa kotona, matkustaa ulkomaille, perustaa uuden yrityksen tai ajaa moottoripyörällä maastohiihtoa?
Ja sitten on tuntemattomia. Heidän joukossa: johtavatko terveysongelmat suuriin, odottamattomiin laskuihin?
Ikästäsi ja odotuksistasi riippumatta suurin osa talousneuvojista on yhtä mieltä siitä, että 10 - 20% palkasta on hyvä määrä maksamaan eläkekassasi.
Niille, jotka haluavat mennä vielä pidemmälle, on olemassa useita vaihtoehtoja, kuten perinteiset IRA ja Roth IRA. (IRA-maksujen raja verovuosina 2019 ja 2020 on 6 000 dollaria, ja 1000 dollarin korotusosuus vähintään 50-vuotiaille.)
"Ihanteellinen eläkemaksuprosentti riippuu muutamasta eri tekijästä", sanoo Mark Hebner Index Fund Advisors -yrityksestä Irvineista, Kalifornia. "Mutta hyvä makea paikka on 10–15% - enemmän kohti 15%, jos sinulla on varaa siihen. tee niin. Pelkkä vähimmäismäärä on 10%."
"Jos pystyt, sinun pitäisi siirtyä lähemmäksi 20%: n osuutta eläkesuunnitelmassasi ja pitää tämä summa palkan kasvaessa", ehdottaa Nickolas Strain, talousneuvoja Halbert Hargrovessa Long Beachissä, Kalifornia. "Useimmat rahoitussuunnittelututkimukset viittaavat että ihanteellinen maksuosuus säästääksesi eläkkeelle on 15% - 20% bruttotuloista. Nämä maksut voitaisiin tehdä 401 k: n suunnitelmaan, 401 k: n otteluun, joka saadaan työnantajalta, IRA: lta, Roth IRA: lta ja / tai verotettavaa tiliä. Kun tulosi kasvavat, on tärkeää säästää edelleen 15-20% tuloista, jotta voit sijoittaa varoja ja kasvattaa sijoituksiasi, kunnes joudut aloittamaan voitonjakojen suorittamisen eläkkeellä."
